银行吹响进军金融科技集结号,这篇集结号论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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通过近期出炉的上市银行2017年年报,我们可以清晰地看到,商业银行对金融科技的重视程度,已经到了前所未有的地步.
“金融科技不是‘独角兽’的专利,我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗.”在最近举行的中国银行业绩发布会上,该行董事长陈四清的这番表态引起银行业广泛关注.
通过近期出炉的上市银行2017年年报,我们可以清晰地看到,商业银行对金融科技的重视程度,已经到了前所未有的地步.他们确信,现代科技将从根本上改变金融行业,必须因时而变.
值得注意的是,这种重视绝非流于口号和形式,而是实实在在地在行动.一些积极探索的银行,甚至可以称为“All in”金融科技.
是的,银行进军金融科技的“集结号”已经吹响了.
银行全面拥抱金融科技
对于金融科技,商业银行在年报中都是如何阐述的呢?在此,笔者挑选了7家相对具有代表性的上市银行.
工商银行：聚焦建设“智慧银行”,加快金融科技创新,组建了网络金融部,实施了e-ICBC3.0战略升级,建立了“七大创新实验室”.探索大数据、人工智能等新科技与银行传统业务的深度融合,全力推进零售银行智慧化转型升级.
建设银行：现代科技对传统银行业具有颠覆性影响.我们吸纳国际领先技术和实践,建成业内领先的“新一代”核心系统.适度超前布局,开展前沿金融科技研究,力争在互联网、大数据、人工智能和金融深度融合方面走在同业前列.
中国银行：高度重视科技引领,把科技元素注入业务全流程,通过业务、技术、数据的深度融合,打通线上线下业务,实现关键业务领域的数字化转型,本行既是传统商业银行,又大踏步地迈向手机银行、智能银行和互联网银行.
农业银行：金融科技已成为深刻改变金融业面貌的颠覆性力量,银行业进入金融科技革命的新阶段,孕育着前所未有的大变局.要做大规模、做出亮点、做响品牌,快速占领农村互联网金融服务制高点.以“金融科技+”为主线,运用互联网思维,推进零售业务战略转型.
交通银行：通过金融科技引领革新,打造“线上+线下”一体化、全渠道轻型智能服务新模式.持续深化基层营业网点、电子渠道和客户经理“三位一体”建设的基础上,打造线上金融科技平台,将大数据、移动互联和人工智能等技术应用于精准营销和业务发展.
招商银行：唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技.我们顺势主动求变,提出打造“金融科技银行”的目标,把科技作为变革的重中之重.每一项业务、流程、管理都要以金融科技的手段再造.我们深信,投资金融科技就是投资未来.
中信银行：继续强化金融科技布局,加大科技资源投入,积极推进前沿技术在智能交易、智能投顾、智能、智能风控等领域的应用,加快建设智能中信.高度关注互联网时代带来的新经济、新模式、新趋势,着力创新自身体制机制和发展模式,形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局.
可以看出,相比前几年相对审慎、笼统的表述,这一次银行态度坚决,毫不含糊.更重要的是,银行对金融科技的认知在不断加深,从“用”到的层面上升到“体”的层面.
金融科技给银行带来了什么
银行对金融科技的态度,之所以越来越坚定,很大程度上在于从外到内的示范效应.
一方面,过去几年里,银行业见证了腾讯、阿里巴巴等互联网巨头的新金融业务的爆发,从理财、支付到借贷,几乎所向披靡.目前,投行对蚂蚁金服和腾讯金融业务的最新估值,均超过1000亿美金.
另一方面,行业里最早拥抱金融科技的几家银行,都交出了令人信服的答卷.也就是说,金融科技已经切切实实影响到银行的业绩表现,在可以预见的未来,还有望左右银行业的未来.
以平安银行为例,这家银行自2016年开始全面向零售银行转型,全力打造智能化零售银行.从2017年年报来看,此次转型全面见效,并且在很大程度上力挽狂澜,拯救了平安银行的财报.
数据显示,去年平安银行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%.可以看出,零售业务的利润率显著高于平均水平.
另一个典范是招商银行,该行通过发力金融科技,进一步巩固了零售之王的行业地位.截至去年末,招行零售客户数突破1亿户,招商银行App、掌上生活App用户数合计过亿,月活跃用户超4500万户.
在这场变革的背后,银行的服务模式发生了重大变化.线上渠道不再只是线下渠道的补充,而是旗鼓相当乃至更有份量.与之相对应的是银行网点的优化和升级,由此还引发银行员工尤其是柜面人员的减少.
在过去一年里,银行的物理网点布局和柜员人数增速普遍放缓,一些效益较差的网点被裁撤,留下来的网点纷纷从大而全迈向轻型化、智能化.
年报数据显示,五家国有银行在境内银行机构员工全部减少,截至2017年末,建行、农行、工行和交行员工人数合计减少2.9万人.其中,建行和农行的柜面人员分别减少了7264人和9189人.
随着银行资源不断向科技领域倾斜,预计网点的优化与柜员的减少还将持续,并且这种调整将逐渐深入到银行的各个业务条线.在时代大潮面前,每一个银行人都应当积极思变,加快自我学习和自我更新.
为什么必须转型
我们看到,为了加快转型,银行还在不断加大投入力度.
例如中行明确,每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%；3年至5年内集团内科技背景人才占比将提升到10%,重点培养产品经理、数据分析师、客户体验师、互联网安全专家等数字化人才.
在常規IT成本投入的基础上,招行在2017年核定上年税前利润的1%专门成立金融科技创新项目基金,该行计划2018年将该基金提高到上年营业收入的1%（22.1亿元）,并且表态“如果需要,未来投入力度还可以加大”.
那么,银行为什么必须向金融科技转型?究其原因,可以大体分为宏观经济、金融市场、科技发展与用户群体等四个方面.
第一,在宏观经济方面,中国正在从投资驱动转向消费驱动,经济增长的动力在发生变化,前些年的信贷超速增长时代一去不复返,这制约了银行对公业务的空间,但对零售业务则意味着机遇.
第二,在金融市场方面,金融市场的逐渐开放令银行业面临的竞争更加激烈,市场格局日益复杂；而利率市场化的深入推进,一边增加了负债端成本,另一边也给资产端的收益率造成了压力,从而不断压缩银行的利差空间,由此银行需要寻找更低成本、更低资本消耗且更高回报的业务.
第三,在科技发展方面,大数据、人工智能、云计算和区块链等新兴技术的兴起,为全球社会经济带来诸多新的可能.近年来上述技术开始逐渐被应用于金融领域,并发挥了巨大的作用,它们带来了成本的降低、效率的提高和体验的改善.换句话说,科技正在成为金融行业继续前进的重要动能.
第四,在用户群体方面,受我国社会经济发展、居民消费水平不断提高的影响,以及移动互联网技术带来的生活方式的剧变,都使得金融消费者的特征与偏好发生了重大变化,银行原先的服务方式显得越来越落后于时代.为了应对用户群体的变迁,银行必须全面拥抱新技术,通过新服务迎接新时代的用户.
可以预期的是,银行的这场自我转型,都将让金融行业变得更加高效和健康,也将推动金融服务覆盖到更多人,并且带来更好的体验.
结论：关于本文可作为集结号方面的大学硕士与本科毕业论文集结号论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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