全国性商业银行财务分析报告（2018）,本论文主要论述了2018论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
2018论文参考文献：
前言
本报告从财务指标角度分析讨论2016年全国性商业银行的竞争力.
本报告所提全国性商业银行包括：由中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家银行组成的大型商业银行（以下分别简称为工行、农行、中行、建行和交行,统一简称为“大型银行”）,以及由招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、中国光大银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等十二家银行组成的全国性股份制商业银行（以下分别简称为招商、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、平安、恒丰、浙商、渤海,统一简称为“股份制银行”）.从2007年成立之时,中国邮政储蓄银行开始了商业银行转制的道路,经过改制和引资,在2016年9月28日在香港成功发行上市,从而成为一家上市大型商业银行.在今年的报告中,我们将中国邮储银行引入一并考察,当然由于初始条件和业务结构不同,中国邮储银行呈现出了许多自身特点.
全国性商业银行是我国银行业的重要组成部分.截至2016年12月31日,全国性商业银行（未含中国邮储银行）的总资产及总负债中国在银行业金融机构中的占 别达到56.0%和56.2%,较上一年分别下降1.76、1.75和0.5个百分点（如图1和图2所示）.其中五家大型银行在总资产及总负债上的市场份额均继续呈下降趋势,股份制银行在总资产和总负债上的市场份额继续上升.具体而言,大型银行的总资产和总负债的市场份额和2015年相比均下降了1.92个百分点；股份制银行基于总资产和总负债税后利润的市场份额和2015年相比,分别增加了0.17和0.16个百分点.
2016年,世界经济形势依然处于国际金融危机后的深度调整期.英国“脱欧”、特朗普当选、美联储加息等事件对多国货币政策和实体经济造成了冲击和影响.国内方面,2016年,中国经济在多方面表现出“缓中趋稳”的特征,中国GDP增速为6.7%,相比2015年继续放缓.面对国内外形势带来的挑战,中国政府坚持稳中求进的工作总基调,坚持发展理念,着力加强供给侧结构性改革,着力推进创新驱动發展、经济转型升级,国民经济运行总体平稳、稳中有进、稳中提质.中国经济在发生深刻的结构性变化的同时,“一带一路”战略作为中国的重大战略将对中国经济发展产生深远影响,经济发展模式将不再是简单的产能出口,不再是简单的融资和投资,而是金融的全面开放,未来的投资和商贸会得到快速提高.
面临复杂多变的外部环境,中国银行业在切实履行社会责任,努力增强服务实体经济质效,助推“三去一降一补”战略任务实施等方面做出了应有的贡献.2016年,中国银行业总资产、总负债规模持续稳步增长,增幅呈扩大趋势.银行业资产和负债规模稳步增长.根据银监会披露的信息,2016年末,中国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元,同比增长15.8%；负债总额为214.8万亿元,同比增长16%.和此同时,盈利增速开始回升,同比增长较2015年有所回升.此外,经济结构仍将继续调整.高杠杆企业主要来自产能过剩行业,去杠杆化和去产能化导致的经济结构调整影响进一步显现,银行业不良贷款规模和不良贷款率不断攀升.为促进经济平稳发展,中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,银行业在松紧适度的金融环境下,主动适应经济发展新常态,加快业务结构调整,加强风险控制,谋求稳步增长和风险可控.
截至2016年末,全国性商业银行资产总额130.07万亿元,比上年增长12.96%；负债总额120.72亿元,比2015年增长13.13%.整体上资产质量压力进一步加大,绝大部分全国性商业银行流动性水平均有所降低,抗风险能力出现一定程度下滑.
以下从资本状况、资产质量、盈利能力和流动性水平四个方面对全国性商业银行2016年度财务状况予以分析.各项财务数据除另有注明外,均取自监管部门及各银行的定期财务报告、新闻稿件等公开披露的信息.
资本状况
自2013年初《商业银行资本管理办法（试行）》实施以来,全国性商业银行从完善资本约束机制和调整业务结构、创新拓展资本补充渠道等方面着手,不断提高资本管理水平.
根据各全国性商业银行年报及公开信息披露,二级资本债方面,自2014年起,虽然二级资本债发行数量不断上升,但总发行金额却连续两年下滑,2014～2016年发行总额分别为3448.5亿元、2698.64亿元和2273.5亿元.全国性商业银行2016年二级资本债券发行量明显缩水,仅有兴业、平安、浙商、民生4家股份制银行发行了二级资本债券,主要原因可能是监管审批趋严、银行转向股权融资、银行业资产增速放缓等.优先股方面,五家大型商业银行仅有交行在2016年期间完成了优先股发行,中信、民生、光大、华夏等股份制商业银行也在2016年发行了优先股.2016年,浙商银行、中国邮政储蓄银行相继在香港联交所上市,分别募集资金115.91亿港元、591.5亿港元（见表1）.
截至2016年末,我国银行业整体资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.28%、11.25%、10.75%,较2015年末分别降低0.17、0.06和0.16个百分点.下面将着重分析17家全国性商业银行的资本充足率情况.
如图3 所示, 在资本充足率方面, 最高的为建行（14.61%）、最低的为广发（10.54%）,五家大型银行的资本充足率高于股份制银行；相较于2015年,9家银行的资本充足率水平有所提高,提高幅度最大的是招商（1.42个百分点）,8家银行的资本充足率水平有所下降,下降幅度较大的是恒丰（1.54个百分点）和光大（1.07个百分点）.
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