互联网金融潜在风险,此文是一篇潜在风险论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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【摘 要】随着我国互联网金融的迅速发展,已经得到了人们普遍的关注.互联网金融和传统金融的本质还是一样的,只是在支付方式上,互联网相对比较灵活,同时还可以筹集社会的闲散资金,并进行短期的理财.然而,互联网金融除了传统金融行业所存在的风险之外,还存在自身独特的风险.文章在对互联网金融的潜在风险进行分析.
【关键词】互联网金融 闲散资金 短期的理财 风险
在人类历史上经过前两次的工业革命之后,无论是科技还是经济发生了巨大变化.特别是被称为第三次工业革命的互联网技术,自诞生时刻起就融入了社会生活,并潜移默化的促进社会经济各方面的发展.在互联网快速发展的今天,给人们带来方便的同时还存在着一定的潜在风险.因此,在互联网金融方面,还需要有相关防范风险的措施.
一、互联网金融的实质
互联网金融是通过互联网云端技术等工具,并在信息安全的基础上,结合传统金融行业的业务开展并推出新业务,以满足信息时代人们的需求.因此,我们认为互联网金融是以计算机为终端,以网络为平台,通过云计算等进行计算分析后,在线上进行操作的金融模式.由于以移动支付等为代表的互联网信息科技手段的不断创新,不仅深刻地改变了银行等领域的外貌而且还促进了经济增长和产生很大的社会效益.但是,现在有一些舆论或许夸大了互联网金融的作用及影响.从宏观方面看,互联网金融的机构数量等在全球金融体系中的比重占比仍然比较小,无法撼动传统金融机构的主导地位；从微观方面看,新金融的很多创新和发展,只是改变了金融交易的范围和环境,但无法改变金融交易的本质.比如第三方支付业务模式中,互联网扮演了资金清算和信息系传递渠道的角色.从这个意义上讲,互联网发挥只是金融信息的传递者,其作用的本质并没有任何的改变.
二、互联网金融快速发展的原因
目前中国互联网金融的发展依然处于一种亢奋和过热的状态.这是由于其自身的特点、社会环境和历史因素共同促成的.
(一)自身的特点
首先具有及时性.互联网金融在信息传递的方式上和传统金融模式不同.传统金融模式主要以营业网点为服务平台,互联网金融是通过移动终端和互联网实现实时的资金线上进行操作.它以及时和便捷的特点迅速被大众普遍接受.大量的线上操作不仅降低了繁琐的线下工作,而且还降低交易的成本,因此得到了金融机构和非正式金融机构的普遍接受.其次具有灵活性.互联网金融线上实时操作的特点让金融消费者的资金更灵活,还省去了线下操作的时间,不仅在让金融消费者的资金利用率更加高效,而且还获得了精神上的满足感[1].最后具有高收益的特点.社会的闲散资金除了投资在银行存款等低息金融产品之外,一般很难通过以投资高成长性的股票市场等其他方式配置资产组合赚取高收益.在互联网中,“余额宝”互联网金融产品等受到热捧并得到迅速的发展.互联网金融以其高收益的特点在社会上的短时间内引起广泛关注的,从而推动了它的快速发展.
(二)社会环境
大多数在社会经济各领域发挥重要作用的小微企业,由于自身的规模小,可抵押的固定资产比例较低等内部因素,以及征信体系确实造成的信息不对称等外部因素的限制,小微企业融资困难主要由于融资渠道窄等问题.互联网金融通过整合线下的闲散资金,具备了对中小企业进行融资的能力,特别是金融深化等政策机遇,无疑给互联网金融注入无限活力和生机[2].
(三)歷史因素
自从计算机的诞生至今,计算机技术和互联网技术已经发展到成熟的阶段,随着互联网的普及,利用互联网技术为人类服务是不可逆转的.互联网不但改变了人类的生活方式等,也推动经济发展.因此,以互联网技术和智能手机为主导的互联网金融得到蓬勃发展是历史的必然趋势.
三、互联网金融常见的高风险
互联网创新几乎是没有界限的,甚至还可以颠覆所有的传统行业,互联网金融业在各细分领域相互交融,使整个行业形成一种“牵 一发而动全身”的效应,因此其风险隐患不可忽视.
(一)出现信息 的现象
即使主流观点认为,互联网金融能够有效解决金融市场上信息混乱的问题,可以有效降低道德风险及逆向选择,但我们认为只有基于大数据等的网络贷款才可以在一定程度上降低信息混乱.而这种降低的信息混乱仅限于第三方平台及融资者之间,投资者和融资者之间仍然存在信息混乱的现象.然而,这种解决信息混乱的现象严重依赖大数据,在复杂的互联网环境中,数据的准确性是值得商榷的.由于伪造虚假数据技术门槛低和成本低,虚假数据依然存在,例如淘宝刷好评现象.获得数据的来源是线下,即使在一定程度上避免了数据 的问题,而获得线下数据,在传统金融行业也能做到.由于传统金融有广大的客户群和深厚的资历,得到的大数据会更准确.互联网不仅不能解决信息混乱的问题,还会进一步的过大信息的混乱范围.互联网金融机构掌握金融产品内部信息等主导权,会有意识地利用金融消费者的信息开展业务[3].此外,互联网金融机构对金融消费者具有“锁定效应”,欺诈行为一般无法能被市场竞争消除.
(二)出现资源浪费的现象
互联网金融是以一种特定的模式来进行运作：先筹集资金,再进行借贷.这种运作模式和传统金融非常相似,不过,它的收益率比传统银行利率要高,还给一种跟银行存活期相似的理财产品,可以在短期内筹集到大量的闲散资金.由于给出的高收益,使互联网金融机构不得不将自己手里的资金尽可能的投放出去,只留下日常周转的小部分资金,否则资金成本将飞度上涨.资金以“乘数效应”的方式流入市场,对市场带来很大的冲击,这批资金会使一些企业得到正常运转,甚至还会涌现一批新型的企业[4].由于中国经济内需不足、市场疲软,国际贸易顺差在不断的扩大.因此,新生产出来的产品只能通过出口来消化,从而加速了我国国际贸易顺差扩大的速度,从而造成人民币贬值带来极大的压力,若是消化不良就会造成社会资源的浪费.
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