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投资理财论文参考文献：
[摘 要]未来的几十年将是中国老年人口增长最快的时期,“银发潮”的爆发将对我国经济、政治、文化等方面产生深远的影响.人口老龄化已对辽宁社会保障以及辽宁老工业基地的振兴产生了重大影响.随着经济的发展,老年人作为重要的资金供给方,在金融市场中的重要性日益凸显,老年人适当的进行投资理财既有利于增加自己的收入,又为金融市场注入了新的活力,发展老年人投资理财,是搞活金融市场、促进国民经济发展的关键一环.针对老年人理财存在的问题提出相应的改进建议,在一定程度上对缓解社会老龄化问题具有重要意义.
[关键词]老年人；可支配收入；投资理财
中国老年人口将在未来几十年快速增长,对我国的综合国力将会产生一定影响,人口老龄化已对辽宁社会保障、劳动就业以及辽宁老工业基地的振兴和可持续发展产生了重大影响,而且这种影响正不断加剧.基于当前的经济新常态,传统的养老模式已经不能满足老龄人口快速发展这一情况,因此在人口老龄化阶段,老年人必须要树立理财意识,以主动、创新的姿态参与到金融市场中.
随着社会老龄化的到来,老年人投资理财不容忽视,养老观念的日益转变使老年人群体近年来纷纷进行各种形式的投资,表现出独特的风险收益偏好.分析老年人投资理财情况,了解老年人对于投资理财存在的问题与困惑,为老年人合理制定理财规划,结合实际情况提出可行的建议,这一举措势必会对解决社会人口老龄化问题产生积极影响.
一、老年人投资理财的现状分析
伴随着经济的高速发展,理财已不再是富人的专利,我国已进入全民理财时代.然而,却也并不是真正的“全民理财”时代,因为有些老年人手中闲散的资金仍得不到有效利用,除了基本的日常生活支出外,大部分的可支配收入用在医疗保健方面,只将较少部分的收入用于投资,投资选择局限于股票、债券、银行存款等方式.我们从老年人的理财环境、理财观念等多个角度进行调查分析,调查结果显示,目前老年人在投资选择时比较看重理财产品的安全性.由于年龄限制,老年人通过参加劳动获得大额收入的可能性降低,而且老年人的积蓄一般都是留作养老,因此投资资金的安全性就显得尤其重要.只有少数老年人投资理财注重风险分散.
发现目前老年人理财存在的问题,在有效控制风险的同时提高收入水平；引导老年人树立正确的理财观念,缓解社会老龄化问题,同时促进金融机构不断地进行金融创新、设计理财产品,有助于金融系统进发活力,实融改革.老年人适当的进行投资理财既有利于增加自己的收入,又为金融市场注入了新的活力,有利于金融市场的进一步发展,不断优化社会财富结构,进而推动经济的发展.
二、老年人投资理财存在问题统计分析
(一)金融机构方面
目前,投资机构的投资门槛普遍较高,对于拥有小资金流的老年人是一个很大的挑战,此外,*相关业务的程序较为繁琐,服务态度有待改善,业务水平有待提高.此外,老年人属于收入受限、消费能力不是很高的资金弱势群体,拥有较大资金流的人群更容易成为金融机构的目标客户,因此,金融机构对老年人的关注度较低,如今,商业银行中几乎不存在只针对老年人的理财产品.保险公司对于老年人投保的条件限制多,针对年长一代的险种可能不具备理财功能,这很容易导致金融机构对客户潜在需求挖掘不充分的结果.
(二)老年人自身方面
老年人投资理财观念不强,对理财产品的了解有限.从某种程度上说,风险极度厌恶的投资者非老年人莫属,但是老年人在选择理财产品的时候,常常因为高收益率的诱惑忽视了存在的高风险,出现选择失误,最终导致本金亏损的结果.从而对一些投资方式产生偏见和抵触,所以总是将资金拿到银行储蓄,错失了取得相对较高收益的机会.不恰当的理财方式以及老年人群体在思想文化水平方面的局限性,导致他们对于理财服务人员提供的投资信息辨识度不高.
(三)政府方面
政府部门对于老年人投资理财支持度不够,缺少对于老年人具有针对性的投资理财的相关政策措施,由于理财产品的设计需要与这一群体的风险偏好相契合,因此国债、银行大额存单等固定收益类的证券种类往往是适合该类型理财产品的投资标准选择.这类金融工具在交易中基金公司只能获得相对微小的利润,这也正是市场对于发行保本固定收益类理财产品态度很冷淡的原因.若是政府能对发行此类理财产品的基金公司采取一些政策鼓励或税收减免的措施,就会大大激发基金公司发行此类理财产品的热情.
三、對策建议
(一)金融机构方面
1.开发针对老年人的小额、安全的理财产品
老年人能够承担风险的能力较弱,投资谨慎.相比于高风险高收益的理财产品,他们更倾向于选择低收益但是安全性高的理财产品,金融机构要开发针对特殊人群的投资理财金融产品,要符合老年人可支配收入有限这一特点,所以应该开设小额账户理财账户,开发小额理财产品,降低投资门槛,让更多的老年人参与到投资理财的大军当中来.
2.简化手续,提高业务水平
在业务操作允许的情况下,适当减少不必要的繁琐的*流程和手续,让老年人轻松的*各项业务.金融机构属于服务行业,工作人员要保持良好的工作状态,提高服务的质量.在老年人的询问理财问题时,要耐心解释,不烦不扰,良好的服务态度是成功的第一步,同时也是提高业务水平的途径之一.老年人不愿意参与投资理财的一个很重要的原因就是失信问题严重.所以金融机构也要树立起正确的经营理念,以人为本,以诚信为本,加强金融机构的形象建设,提高信誉度,提高社会公信度,获取老年人的信任.
3.加大宣传力度
在这个信息高速发展的时代,金融机构要充分利用互联网,电视,户外广告等多种渠道传播理财知识,宣传理财产品.目前老年人对理财知识了解较少,但是一部分人并不愿意参加关于介绍理财知识及相关产品的活动,这说明理财对他们的吸引力不够.所以金融机构要开动脑筋,创新宣传方式,开展有趣生动的宣传活动,将投资理财观念深入老年人的内心,将理财知识生动形象的展示给他们.
(二)老年人自身方面
1.增强投资意识,学习理财知识
提高理财意识,树立正确的理财观念,改变传统老化、保守理财的思想观念.活到老学到老,多去接触新鲜事物.多参加一些投资理财专业知识方面的宣讲会,更多的了解和熟悉身边的理财产品,在合理投资的基础上,既保护资金的安全,又注意维护自身的合法权益,避免上当受骗.树立独立自强的精神,培养老当益壮的情怀,努力实现自身的社会价值和人生价值.
2.合理利用资金
在资金运用方面,老年人将可支配收入主要用于医疗保健,基本生活支出,而投资理财所占比例较小.老年人自身要减少对保健品的依赖,不要盲目相信一些所谓神药的宣传,减少在购买保健品和一些非必需药物方面的支出,合理安排资金的使用,将一些可支配收入运用在理财方面,不但增加了自身的收益也减轻了子女的负担.
(三)政府方面
1.加强法制建设,加强对金融机构的监管
我国的政府需要加强法制建设,加强对金融业的诚信监管.为金融机构制定相应的法律,明确法律界限.在法治轨道上开展工作,创新执法体制,完善执法程序.提供符合市场经济规律、值得信赖的、稳定的、透明化的规则,建立健全失信惩戒机制.
2.加大扶持力度
政府相关部门鼓励金融机构开展一些新潮流的培训班,增加老年人对金融理财知识的掌握,形成强有力的智力支持.完善金融体系的建设,对于老年人理财产品开发的相关单位给予政策上的大力支持,鼓励金融机构循序渐进,探索针对老年人的投资理财进程.
3.完善社会保障体系
政府应该推进养老社会化进程,关爱老年人的精神世界,改善老年人的生存环境.让老年人不只是安享晚年,更要适当的有所作为.深化经济体制改革,完善与社会主义市场经济体系相符合的社会保障体系,走中国特色社会主义道路,建设具有中国特色的社会保障体系,使老年人老有所依,老有所养,解决好老年人的后顾之忧,让老年人得到关爱.
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