影子银行对我国经济的影响与其监管,本文关于影子银行论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
影子银行论文参考文献：
摘 要：本文着重研究影子银行对我国货币政策和经济增长的影响.文章阐述国内外影子银行的概念和特征,理论分析了影子银行对我国货币供应量、利率、基础货币、货币政策操作工具、货币政策传导途径、经济增长的影响,最后对我国的影子银行监管提出了建议.
关键词：影子银行；规模；经济影响；监管建议
1 影子银行内涵
1.1 国外影子银行的概念
影子银行最早是由美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利在2007年的美联储年会中提出的,主要是指游离于监管体系之外的,从事类似于传统银行业务的金融机构.影子,顾名思义,就是存在于暗处,而影子银行就是藏在银行背后的“银行”.
1.2 国外影子银行的特征
①受到的监管少或者不受监管.影子银行通过金融产品等向公众吸收存款,业务较为隐蔽,主要是依赖信用评级机构提供信用信息,披露的信息有限,而相应的法律规范较不完善,因此受到的监管有限.②资产证券化业务发展相对成熟,有庞大的衍生证券市场,创造出更多的流动性.美国及欧洲等地区集中了世界上大部分的交易所金融衍生产品交易,衍生产品交易所为全球范围内的资金流动提供了一个重要平台.③资产周转率高,高杠杆性.影子银行不受法定存款准备金的限制,这使得影子银行有较高杠杆性.④信用创造功能.影子银行创造的某些金融产品具有广义流动性的特征,因此影子银行具有强大的信用创造功能.
1.3 中国式影子银行的内涵
与西方发达的金融市场相比,中国的金融市场发展水平较低,金融产品种类稀少,金融创新处于初级水平.我国正处于经济快速发展的进程中,中小企业在融资方面因为银行贷款的限制出现障碍,因此,为满足社会资金需求,民间借贷、委托贷款等应运而生.它们为企业提供资金,调节社会上的资金分配.因此,中国式影子银行诞生.
2 影子银行对我国货币政策和经济增长的理论影响
2.1 影子银行对我国货币政策的影响
2.1.1 影子银行对货币政策*目标的影响.在我国影子银行对货币政策*目标的影响主要体现对货币供应量和利率的影响.近年来随着金融市场的发展,金融衍生工具种类日益繁多,衍生工具在一定程度上可以执行一定的货币功能,这实际上拓宽了传统意义上流动性的概念.例如,当前流行的银行理财产品,期限多以短期为主,流动性非常强,但是没有纳入货币体积范畴.影子银行的借贷利率水平较大程度地反映了市场,突破了央行存贷款利率的限制,也可能会对央行制定利率产生影响.
2.1.2 影子银行对货币政策操作目标的影响.影子银行对货币政策操作目标的影响主要体现在对基础货币的影响.基础货币是由准备金和流通中的组成的.作为影子银行体系内最典型的金融工具——银行理财产品的出现会影响基础货币的投放量.银行存款的利率要比银行理财产品的收益低,这样公众持有通货的机会成本就会增加,银行销售理财产品使得公众持有的数量降低和持有的意愿减弱,即流通中的数量减少.商业银行因为公众对的偏好程度降低,也减少了库存的数量.当商业银行需要时,还可以通过影子银行体系进行补充.综上这些变化影响了货币的创造能力,最终会影响央行货币政策的实施.
2.2 影子银行对我国经济增长的影响
影子银行在我国迅速崛起的一大重要原因是缓解社会资金缺口,张世强,张青超,眭悦（2013）分析影子银行在宏观经济上,是社会融资的重要组成部分；在中观经济上,提升了金融服务业的质量和效率；微观经济上,促进了金融市场的流动性.
2.2.1 宏观经济上,为社会提供资金.商业银行为企业提供贷款是有一定限制的,尤其是对中小企业来说,对其提供贷款面临的风险较大,成本较高,而中小企业借款规模相对来说也较小,这样银行取得的利息收益有可能弥补不了所付出的经营成本.影子银行的出现拓宽了中小企业融资途径,加快了中小企业的发展.
2.2.2 中观经济上,提升金融服务业的质量和效率.在金融行业不断革新的背景下,竞争越来越激烈,商业银行为了经营业务,不断提高服务水平.尤其是影子银行出现后,公众有了更多的投资渠道,银行等金融机构部门为了提高自身效益,取得竞争优势,提高自身的服务质量和效率,以争取更多的客户资源.
2.2.3 微观经济上,促进金融市场流动性.影子银行创造的金融工具增加了金融市场的交易手段,证券回购等交易方式增加了市场上资金周转速度.影子银行创造的某些金融产品流动性较强,比如上文提到的银行理财产品,具有广义流动性的特征,影子银行的创新促进了金融市场的流动性.
3 对中国影子银行发展的建议
影子银行体系是金融市场发展创新的必然产物,影子银行体系对经济增长和货币政策形成了许多挑战,对此,经济决策者应该积极应对,有的放矢的制定科学的经济决策.结合中国的实际情况和国外影子银行的经验,本文提出以下建议：一是完善监管制度,建立良好反馈机制.二是扩大货币供应量的统计口径,完善货币划分层次.三是调控影子银行发展,辅助控制通胀.四是改进货币政策执行方式,拓展信贷发放渠道.
在未来,银行与非银行金融机构的竞争会越来越激烈.资料表明,中国式影子银行的规模在不断扩大,影子银行的形式也在不断创新,不断发展.影子银行监管有利于维持金融市场的秩序,提高金融行业的整体效率.提高金融市场的规范性和透明度,不仅是货币政策顺利执行、经济健康发展的关键,也是影子银行稳健发展的必由之路.
参考文献：
[1]张世强,张青超,眭悦.影子银行规模估算与监管研究[J].国际商务——对外经济贸易大学学报,2013（5）：95-100.
[2]袁增霆,中外影子银行体系的本质与监管[J].中国金融,2011（1）.
[3]于菁,中国影子银行概念、特征与监管分析[J].中国经贸导刊——财政金融,2013（2）：54-55.
[4]徐军辉,中国式影子银行的发展及其对中小企业融资的影响[J].财经科学,2013（2）：11-16.
[5]李波,伍戈,影子银行的信用创造功能及其对货币政策的挑战[J].金融研究,2011（12）：77-84.
作者简介：王慧姝（1991-）,女,山东淄博人,东北师范大学经济学院金融学硕士.
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影子银行对我国货币政策影响
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