二手房置业顾问保险规划,这篇置业顾问论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
置业顾问论文参考文献：
没有社保、没有基本工资的小杜,是一家二手房*的置业顾问,收入全靠提成.由于他自己也觉得风险大,希望寿险规划师可以为他量身*下单身人士的保险规划.
1992年出生的小杜是一家二手房*处的置业顾问,工作近3年,已经升任为部门销售主管.近来房产市场回暖,小杜每个月都有客户成交,每月提成超5000元.
据小杜介绍,他们单位既没有给上社保,也没有基本工资,收入全靠提成.每成交一套房,*费大概为总房款的2个点,而他从中赚的提成,大概为*费的15%.幸好单位包吃包住,要不然,在楼市淡季没有成交就没有工资.
随着贷款利率的持续降低,二手房交易市场开始火爆,他每天陪着客户看房,基本上每个月都能成交.最多一个月成交了3套房.当月,他的收入达到8000元.小杜很高兴,但在高兴之余,也为自己没有保险而发愁.
目前,小杜还没有谈恋爱,银行存款也不多,只有4万元.虽然现在的收入比去年高点,但也是时好时坏.今年又是他的本命年,他希望给自己买一份合适的保险.
小杜为目前典型的90后工薪一族,二手房销售这个工作,没有社保和基本工资,收入完全来自于提佣,不能算作非常稳定的收入.房地产行业虽然受制于国家的政策影响比较大,但是鉴于目前这两年贷款利息的持续降低,还是属于比较有发展前景的行业,而且小杜工作3年已经升为部门的销售主管,未来收入在这几年的行业大背景下有望节节攀升.
保险需求：
对于小杜这样刚进入社会的年轻人,购买保险应以自身保障为主,充分利用年纪轻、费率低的优势,规划高额保障和养老保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活.小杜目前银行存款只有4万元,年收入为6万,根据保险规划的双十原则,每年的保费支出不能超过年收入的20%.
保险方案的设计：
1.考虑到小杜目前的房地产销售工作的性质,在外奔波的时间比较多,没有医保,需要首先配置疾病住院保障,每年消费550元购买住院费用医疗保险和意外伤害保险,住院医疗每年有1万元的报销额度.这部分费用为消费型,每年需要自行购买,调整的灵活度也比较高.
2 .小杜目前只有23岁,尚没有结婚,但是上有父母需要孝顺.充分利用年纪轻、费率低的优势,配置人保寿险无忧一生,每年缴费4240元,连续20年交费,终身可以享有54种重大疾病和15种轻症的保障,一旦遇到重大疾病风险,可以有20万的疾病保障来周转.
3.小杜目前处于工作和收入的上升期,但是未来可能会结婚生子,开销会日益增多.考虑到公司不给解决社保,需要自己配置养老保险.具体方案：选择人保寿险福寿年金,每年缴费6000元,连续20年交费,未来65岁退休,每年可领取30714元的养老金.这款产品是按固定利息4.025%结算,考虑到目前连续降息的经济形势,中国会提前进入到0利率和负利率的新兴经济体,目前选择一款定价利率4%以上的年金类产品,未来既能保值增值,又可以避免不必要的开销,强制储蓄,为自己设立专款专用的储蓄账户,可谓一举多得.
作为一个有责任感和保险意识的年轻人,小杜每年需要拿出550+4240+6000等于10790元来为自己配置意外、疾病和住院医疗以及养老保险.这部分收入小于他年收入的20%,属于完全意义上的财务安全边际.当然了,保险方案不是一成不变的,在人生的不同阶段,应适时对自己的保单以及保障计划进行调整.
家庭财务规划中,保险是基础.这是因为保险作为一种风险管理工具,可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击.保险是每个家庭必不可少的理财工具之一,是家庭长期可持续发展的一项重要保证.
结论：关于本文可作为相关专业置业顾问论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文置业顾问基础知识300问论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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