区域洗钱风险评估模型构建实证分析,此文是一篇实证分析论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
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摘 要：本文构建区域洗钱风险评估指标体系,以新疆为例,开展区域洗钱风险评估,并针对评估模型的实证分析进行总结性评价,最后从指标设计、权重确定等方面改进方向,为进一步完善区域洗钱风险评估模型提供参考.
关键词：区域；洗钱；风险
中图分类号：F224 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2015）04-0068-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.04.15
当前反洗钱监管部门和金融机构普遍开展了分行业、分机构、分业务的洗钱风险评估工作,对制定具体的风险控制措施提供了有益参考,但只局限在特定范围的洗钱风险评估,难以准确掌握洗钱风险的总体发展变化趋势.与此同时,洗钱活动倾向于向洗钱风险监管薄弱地区转移,具有跨境、跨省流动的特点,使得区域洗钱风险分布不均衡,我国近几年洗钱犯罪就存在着从东部经济发达地区逐渐向中西部蔓延的趋势.为合理分配监管资源,提高监管针对性,有必要开展区域洗钱风险进行总体评估,以集中优势力量切实防范区域洗钱风险的蔓延和扩大.
一、区域洗钱风险评估指标体系构建
由于区域洗钱上游犯罪的数量和发案率对当地洗钱风险产生直接的影响,加之区域洗钱风险防范措施的有效性也直接关系洗钱风险被发现和化解的能力,区域洗钱风险评估内容主要包括外在风险和内在风险两个方面.外在风险是指洗钱活动发生的可能性,涉及对区域经济金融主要犯罪类型、规模、洗钱手法、趋势及其影响等方面的评估；内在风险是指发生洗钱活动时没有被及时发现、控制并化解的可能性,涉及对反洗钱法律规章制度体系的完备性、组织机构协调合作、金融行业和非金融行业客户、业务、支付和交易渠道等方面的评估[1].
(一)区域洗钱风险评估指标选取
按照指标设置具有可计量性、可获得性、动态可比性的原则选取.
外在风险评估包括区域经济金融环境、上游犯罪规模趋势、反洗钱监测分析和洗钱案件查处三个子项.其中,区域经济金融环境子项主要衡量地区经济金融活跃程度,通过地区生产总值、财政收入、进出口总额、*净投放量等基础指标测度；上游犯罪规模趋势子项主要衡量七种洗钱上游犯罪的规模、趋势等,通过毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、*犯罪、贪污汇率犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的发案率、相对发案率、发生增长率等基础指标测度；反洗钱监测分析和洗钱案件查处子项主要衡量大额和可疑交易报告、反洗钱案件线索接受情况,通过大额交易报告数量、发现或接受线索数量、报案线索数、报案线索涉及金额等基础指标测度[2].
内在风险评估包括反洗钱法律规章制度建设与执行情况、反洗钱监管组织架构、金融行业风险评估三个子项.其中,反洗钱法律规章制度建设与执行情况子项衡量反洗钱法律规章制度建设情况,通过制度健全性、可操作性、修订及时性指标测度；反洗钱监管组织架构子项衡量反洗钱组织机构设立、人员配备情况,通过组织架构设置合理性、人员配备与被监管机构比例指标测度；金融行业风险评估子项衡量分行业金融系统风险评估,通过对银行业、证券期货业、保险业金融机构分类监管评估打分指标测度[3].经筛选梳理构建的区域洗钱风险评估指标体系如表1所示：
(二)指标测算方法
区域洗钱风险评估指标体系中除了能够直接获取数值的统计指标,还有需要通过计算间接求得和自主赋值的指标,其具体计算公式和判断标准如下：
发案率等于一定时期一定地区相关案件的发案量/该地区的人口数量；
相对发案率等于A地区发案率/B地区发案率；
发生增长率等于（统计年度案件发生数-上年度案件发生数）/上年度案件发生数；
变化率等于（统计年度指标值-上年度指标值）/上年度指标值；
制度健全性指标依据是否在国家反洗钱法律规章制度体系下建立区域反洗钱制度规程,细化完善法规要求,对执行反洗钱法律规章具有现实指导性,从高到低分三个档次,依次赋值为1、2、3；
制度可操作性指标反映建立的区域反洗钱制度规程是否对下属分支机构和金融机构指导工作具有实际可操作性,从高到低分三个档次,依次赋值为1、2、3；
修订及时性指标反映是否结合国家法律规章的变更及时修订内部制度规程,从高到低分三个档次,依次赋值为1、2、3；
反洗钱工作年度考核排名指标依据年度金融监管部门分支机构的排名结果,从高到低分三个档次,依次赋值为1、2、3；
组织架构设置合理性指标反映金融监管部门组织机构设置基本情况是否能保证有效开展反洗钱监管工作,从高到低分三个档次,依次赋值为1、2、3；
人员配备与被监管机构比例等于反洗钱专*人员总数②/银行业、证券期货业和保险业金融机构总数；
银行业、证券期货业、保险业风险评估均值依据年度金融机构分类监管评估得分赋值.
二、区域洗钱风险评估模型的实证分析
(一)数据搜集及指标测算
基础数据搜集的时间维度为2012年度,空间跨度为乌鲁木齐、昌吉、伊犁、阿克苏、克拉玛依、喀什、石河子、博州、阿勒泰、塔城、吐鲁番、巴州、哈密、和田、克州等地区.基础统计数据来源于2013年新疆统计年鉴.由于无法获取各地州七类上游犯罪规模和趋势的年度数据,并且没有参照地区,该项指标不纳入实证分析中；大额交易报告数量只能通过反洗钱监测分析中心查阅,各地区无权限获取,此项指标也不纳入实证分析中.
对主观赋值的指标依据辖区反洗钱非现场监管和内部监督检查结果,并综合考虑各指标计算结果的可得性,对制度健全性、可操作性和修订及时性方面进行斑赋值.全疆按照反洗钱法律规章规定,制定了《中国人民银行乌鲁木齐中心支行新疆维吾尔自治区*厅反洗钱工作合作实施细则（暂行）》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行反洗钱工作考核办法》、《新疆反恐融资工作合作备忘录》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行处理金融机构报告反洗钱重点可疑交易规程（试行）》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行反洗钱业务内部监督管理制度（试行）》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行反洗钱名单库管理指引（试行）》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行反洗钱调查操作规程（试行）》、《新疆金融机构反洗钱分类管理工作指引（试行）》、《中国人民银行乌鲁木齐中心支行反洗钱监管回访制度》、《反洗钱重点线索跟踪督办联系行制度》等细化操作规程,并在全疆贯彻执行,对反洗钱工作开展具有实际指导性和可操作性,并依据总行对反洗钱工作的调整思路及时对制度进行修订,但还存在金融机构分类监管指标设置不够完善、制度设计与业务工作发展不适应等不足之处,据此乌鲁木齐地区制度健全性、可操作性、修订及时性指标依次为均为1、2、1,其他地州市中支相应指标值依次为2、3、2.由于全疆省会中支设置了反洗钱处,14个地、州、市中支都由会计财务科（营业室）负责反洗钱工作,没有单独设立反洗钱科,面对反洗钱监管范围逐步扩大和业务复杂程度加大的反洗钱形势,组织架构设置还有待逐步完善,据此组织架构设置合理性指标值乌鲁木齐为1,14个地州为2.
结论：关于本文可作为实证分析方面的大学硕士与本科毕业论文规范分析论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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