当前我国金融风险管理,这是一篇与风险管理论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
风险管理论文参考文献：
【摘 要】 本文就当前我国金融风险管理的内容和方法展开讨论,在当今全球经济下行的市场环境下,银行资产质量逐年恶化,我国金融领域主要存在下列风险：房地产领域贷款不良率持续上升、政府融资平台扩大化、民间融资泛滥化三大问题.本文针对以上问题,有针对性地提出了加大银行业管理力度、政府减少融资力度、政府引导民间资本的解决办法.本文旨在通过有益的探索和讨论,推动一带一路时期我国金融行业持续、快速、稳步的发展.
【关键词】 金融风险 政府融资 民间资本 风险管理
一、金融风险管理的对象和内容
(一)、经济下行房贷恶化
从2008年以美国为首的次贷危机爆发以来,我国房价也经历了剧烈的震荡上升,2012年前后至今房价高位震荡.和房地产市场过热发展相对应的,是我国信贷行业的蓬勃发展,特别是银行贷款迅速增加.一方面消费者通过银行贷款来获取资金购买房屋,用于自住或投资.另一方面,房地产企业通过从银行获得贷款来支撑企业的运转.随着我国城市化速度的快速发展,两孩政策的放开,我国房地产行业的刚需时代还在持续,消费者购买房产的目的正在向投资方向转化.以投资为目的房地产行业会吸引大量的热钱涌入,造成房价泡沫过高,同时伴随着实体经济发展的衰退,两个问题双向叠加,房地产行业所面临的危机正在日益凸显,而银行作为房地产企业和消费者双方资金的提供者,其贷款质量已被房地产“捆绑”,一旦房价出现暴跌,以投资为目的购买房产的消费者会迅速断供,引发房地产行业崩盘,从而导致房地产企业业绩衰退,银行不良贷款、不良率急剧上升[1].两者共同作用之下,银行将出现大量的不良资产,由于房地产行业的过热发展,使银行在市场经济面前过多地迷失自己.
(二)政府平台贷款愈演愈烈
各地政府的融资平台,以城市投资开发公司为主题的贷款愈演愈烈,各地政府融资额度的兴趣不减,银行开始向政府盲目 资金,巨大的政府债务,将吃尽财政资金,最终政府融资平台贷款将会违约,政府债务一旦失控,将直接导致经济衰退,银行资产的不良率、不良额将直线上升,无法控制.
(三)、 民间融资盲目扩大化
随着我国金融机构行业准入标准的放开,民间担保公司、小贷公司、投资公司蓬勃发展,投资风险也逐步加剧.不规范的民间借贷和民间融资行为,直接冲击了金融系统的原本体系,对金融系统的规范化运行产生了 影响.我国民间机构相互融资,给投资者带来损失,造成社会动荡的案例在当前社会已屡见不鲜.分析此类事件出现的原因,就在于银行利率偏低,存款利率不能有效对冲通货膨胀,投资股票、基金或债券又缺乏专业知识.而广大居民手中又持有大量资金,客观上具有向企业、自然人发放贷款的机会,这种借贷缺乏有效的运营监管机制,国家对这部分的企业的运营也缺乏有效的规范条例.这是造成我国当前非银行金融机构运营风险增加的重要原因.近年來民间借贷、担保诉讼大幅上升,也严重影响了社会治安.在我国有相当一部分民间投资公司是以私人借贷的方式运营利的,但是民间机构缺乏有效的强制执行力度,很多民间借贷为讨回呆账、坏账,往往倾向于暴力收贷,游戏于法律边缘,这对于社会治安将产生非常严重的 影响,这也使得当前非银行金融机构的社会风评不佳,影响了相关行业的继续发展.
二、尽快完善金融风险管理,加强监管
(一)、加强管控遏制房贷风险
为了解决当前银行资产质量恶化的问题,应加大银行业的管理力度,尽快出台银行管理办法细则.中国人民银行应该出台相关银行运营的细则,严厉禁止商业银行盲目向消费市场发放贷款.这种方法能够防止经济过热发展,同时还能够净化银行资产,保证银行资产的可回收性,进而保证我国的社会主义市场经济运行平稳.在细则中应该对可能造成金融风险的银行借贷行为进行明确的禁止.[2]例如,应该禁止银行对用户发放首付贷,严禁过度授信.因为就我国当前房地产事业的发展现状而言,房地产行业随时可能出现大幅度衰退,而向用户发放首付贷,无疑是支持那些本没有购房能力的人去购买房产,一旦房地产行业出现衰退,房价大幅下降,没有还款能力的人就会迅速断供,尽管以后能够对收回房屋进行二次拍卖,但由房价下跌造成的资产损失将由银行独自承担,所以在银行的管理办法细则中,应该明确禁止以首付贷为代表的各类非良性贷款的发放.
(二)压缩政府融资平台规模
各地银行业,统计当地政府的融资规模,建立台账,逐年压缩,使银行资金从新回归到实体经济,政府也制定压缩资金计划,不要过度上项目,过度干扰市场.政府只要制定好政策扶持、制度建设、政务公开,建立好健康的市场环境,“栽好梧桐木,好引凤凰来”,剩下的事情由企业来做,就可以了.
(三)政府引导,健康发展民间资本
严格限制非银行机构的市场行为,对相关市场进行有效调控
民间投资产业的蓬勃发展是我国金融行业发展的重要标志之一.因此对于民间非银行机构的市场行为不应该持有一棍子打死的态度,而是要进行有效的监管和调控,必要时给予相关的支持.在此基础上,应该严格限制非银行机构的市场行为,对相关市场进行有效的调控.为了做到这一点,应该加强对市场规则的制定,严格规范市场主体的行为,同时,还要组织专门力量,对规则进行落实.保证政策的规范实施.力求民间资本在国家的监管之下运行,极力防止恶意融资和暴力讨债等情况的出现,保证广大人民群众财产安全的同时,也保证我国金融市场的平稳顺利运行.
针对民间投资公司企业主水平参差不齐的现状,各地人民银行、银行业监管局、政府金融办应该组织专门力量加强对这部分企业主的培训,提高金融方面的专业技能,告知他们我国民间资本运营的相关条例和对违规行为的处罚条例,以宣传教育的方法来规范市场主体行为,引导我国金融市场持续、健康、快速的发展.
【参考文献】
[1] 吴晓求.中国资本市场未来10年[M].北京：中国财政经济出版社,2013,4.
[2] 谈儒勇.金融发展理论和中国金融发展[M].北京：中国经济出版社,2012,9.
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