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普惠论文参考文献：
普惠金融是指立足枧会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务.大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求.本文通过梳理国内夕卜近年来的普惠金融相关研究现状,在此基础上对普惠金融进行科学认知并为我国普惠金融的理论研究及实践发展提供有益参考.
普惠金融 体系构建 金融扶贫
2013年党的十八届三中伞会明确提出发展普惠金融.2015年《政府工作报告》提出,要大力发展普惠金融,让所有市场丰体都能分享金融服务的雨露甘霖.并为推进普惠金融发展,制订了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》（国发[2015]74号）.普惠金融是一个长期存在的、形式和内容卜均呈动态特征的金融现象,是一个长期值得关注的研究议题.近年来,我国普惠金融的发展虽取得了一定的成效,但我国关于普惠金融的理论和实践研究仍处于探索阶段.因此,及时总结我国普惠金融研究的发展脉络,理清研究现状,从而把握普惠金融未来发展方向显得尤为重要.
普惠金融的内涵
普惠金融源自英文“FinancialInclusion”,足由小额信贷和微型金融发展而来的概念.2005年联合国在小额信贷年会中提出“建设普惠金融体系”的新概念,并作出界定：在成本可负担情况下,以伞方位、有效的方式为所有社会成员提供金融服务.
普惠金融作为一种理念,并非新生事物,它是小额信贷及微型金融的延伸和发展.普惠金融和小额信贷和微型金融的发展有着深刻的历史渊源,是在其基础上的深化.小额信贷最初是在20世纪70年代由孟加拉国的默罕默德.尤努斯提出,是向收入较低人群提供额度较小的信贷服务,其宗旨在于脱贫、促发展.微型金融是一种以小额信贷为主的金融形态,是小额信贷金融多样化的结果.普惠金融是在费用可承担的范围内给予弱势群体和低收入群体伞面的金融服务,包括信贷、储蓄、支付、汇款、保险等.国内相关研究对于普惠金融内涵尚没有确切定义,但其基本涵盖两个方面：一是弱势经济群体和贫困人群得到金融服务对经济发展的作用；二是弱势经济群体和贫困人群如何有尊严的获得全方位、高质量的金融服务.
影响普惠金融发展因素研究
近年来国内学者关于普惠金融影响因素进行了一些研究.有学者认为推行转账电话、网上银行、手机银行等电子化金融服务渠道有利于构建普惠型农村金融体系,促进普惠金融的发展.也有学者通过实证研究,发现一个地方良好的“地理资产”可以促进普惠金融的发展.焦瑾璞等人通过对中国各地普惠金融发展指数的测度及分析,发现普惠金融发展水平基本上和经济发展水平正相关,其中金融服在供给方面和经济发展水平关联性,其对基础设施等物质条件的依赖大,改变的弹性较小,而金融服务的质量和经济发展水平的关联性较弱.
普惠金融体系构建研究
在我国新型农村金融服务体系的初步形成阶段,应树立普惠金融理念,重视可持续性和业绩评估,改革贷款利率,调整补贴依赖程度,形成良好的金融环境.国内学者有些认为金融的普惠需要金融机构和监管部门及时、伞面地掌握客户的信息,而信息不对称一直是我国发展金融的一大障碍,所以普惠金融体系的构建需要加强信息部门和金融机构的合作,完善征信体系.戴宏伟,随志宽（2014）指出要加强农村金融基础设施尤其是支付结算体系的建没,大力推广电子支付、手机银行等新型金融服务的使用.
目前,许多国际组织针对普惠金融指标体系构建做出了一些阶段性的成果.2011年,普惠金融联盟（AFI）提出要从获取正规金融服务的能力及金融服务和产品的使用情况两个维度选取指标；普惠金融伞球合作伙伴（GPFI）则在这两个维度的基础上引入金融产品和服务质量的测评,强调金额消费者的保护和金融知识宣传；2012年,世界银行提出普惠金融的指标体系应从银行账户、储蓄、贷款、支付、保险等金融服务的普及率、使用方式及使用日的来选取,并按性别、年龄、收入水平、受教育程度等差異进行分类.焦瑾璞（2015）结合中国实际情况加入乡镇助农取款服务点覆盖率及农户和小微企业贷款获得率等指标,以更好的评价各省普惠金融发展水平.王韦程（2015）则基于对以往普惠金融的相关研究,从供给方、需求方和外部影响因素三个维度构建了一个普惠金融指标体系.供给方包括基础设施、设备和人员,需求方包括金融产品和服务.王婧等（2013） 运用2002-2011年中国银行的数据从金融服务的范围和金融服务的使用两个维度共六个指标,采用变异系数法测度出中国普惠金融指数的变化情况[10].马或菲和杜朝运（2016）利用IMF开展的“金融接触调查”所公布的数据构建普惠金融指数,从服务范围和使用情况两个维度选取了11个指标对23个国家普惠金融进行指数排.
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