文化视角下建设社区银行策略,本论文可用于社区银行论文范文参考下载，社区银行相关论文写作参考研究。
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摘 要：社区银行贴近居民的地缘优势,正成为人们看好社区银行发展的直接因素. 当然,客户选择银行并不单纯取决于物理距离,只有将物理距离的优势转化成关系距离的优势,社区银行才有成功的可能.本文立足于美国社区银行的文化背景 和生存逻辑,初步提出以文化视角打造社区银行的若干建议.
关键词：文化视角；社区银行；建议
一、社区银行的文化背景与生存逻辑
一方面,社区银行不等于“街区”银行,个性化信息使关系型融资得以成功.从词义上看,社区的英文为 community,意指社团、共同体、生态群落.街区的英文为 block,意指地块,前者是一种文化形态,而后者仅是一种物理形态,因此,社区银行的文化前提不言而喻.以美国为例,它是从社区自治基础上逐步组建起来的国家,先有社区,后有美国,因而美国的社区银行尤其发达.美国联邦存款保险公司（FDIC）对 社区银行的定义如下,“社区银行主要在有限区域内从事存贷款业务,并依赖于关系融资方法,通过与客户之间建立长期稳定的联系来获取特定的信息”.据此理解,社区银行的生存逻辑是：由于社区的文化共同体属性,使得银行通过融入社区共同体,可以获取客户非定量化、非结构化的个性信息,借此识别和控制风险,实现合理的信贷决策,从而与大中型银行的结构化、模型化信贷技术并存.
有实际信贷经验的人知道,定量化的风险评级模型,常常不能有效揭示客户的实际风险状况,而现场掌握的“直观”信息,往往更能说明问题.但是大中型银行出于规模经济和集约化经营的需要,只能充分运用定量化、结构化的风险识 别技术,而减少对个性化信息的依赖.在1985-2011年间,美国社区银行的坏账损失全面低于大型银行,在零售信贷方面尤其突出,信用成本仅为大型银行的一半左右,说明了关系型融资技术的独特优势.因此,社区银行在信贷方面更像是高超的手工艺品,大中型银行更像是流水线批量化工厂,两种模式各有其生存空间.
然而,随着社会生产与生活方式的巨大变迁,美国的社区正在显著衰落.以 1999年数据为例,每个美国人平均每年参加社团集会次数,已经由 70年代的12次降至5次.曾任美国政治学会主席、哈佛大学肯尼迪政府管理学院院长的罗伯特·帕特南所著《独自打保龄：美国社区的衰落与复兴》以翔实的数据,揭示出美国人的政治参与、公民参与、宗教参与、工作联系、非正式社会联系等均呈下降之势,社区生活与公共参与正日趋衰落.与此相应,社区银行在美国银行业的市场份额持续下降,市场占比从1984年的38%下降至 2011年的14%.从文化的视角很容易理解这一趋势.由于生产与生活方式的变化,以及人口迁移的加速,社区的文化共同体属性逐步削弱,银行越来越难以通过社区获取客户的个性化信息.同时,由于信息技术的发展,大中型银行可以通过多种方式获取以往难以获取的个性化信息,并进行定量化、结构化加工,进而提升了相对优势.
另一方面,美国大中型银行通过“社区化”战略侵蚀传统社区银行市场份额,我行社区银行战略与此逻辑一致.美国社区银行市场份额下降并非零售业务不重要了,恰恰相反,正是由于大中型银行“入侵”社区,积极开展社区类业务,提升零售业务占比,才实现了市场份额的提升.从零售业务数据来看,1984-2011 年间,零售贷款占社区银行全部贷款的比重从61%降至36%；而大银行的零售贷款占比却从35%上升到 54%.这一升一降的变化说明,零售业务的大发展,帮助大型银行侵蚀了社区银行的传统业务领域.社区不是不重要了,而是更加举足轻重了,已成为大型银行拓展业务、实现持续发展的重要阵地.
二、从文化视角对商业银行社区支行建设的若干建议
我国股份制银行正在开展的社区银行建设,正是一种“社区化”战略,即借助新型网点与业务形态融入社区,抢占零售业务制高点,进而推动全行业务模式的转型.在技术革命、生产与生活方式大变迁的时代,我们如何从文化的角度真正融入社区,构建个性化的紧密关系,做社区银行而不是街区银行,真正获取有价值的风险信息与营销信息,是当前应关注的重要问题.为此建议关注以下三个方面.
（一）积极推动社区生态建设,有效融入社区文化
当前我国的社区普遍缺乏共同体所应具有的文化内核.首先,新中国成立以来我国传统家族式乡土社区已在一定程度上解体了.其次,城市老旧社区中数十年人脉关系积累,尽管具备了一定的文化共同体性质,但是在当前大规模的城市改造与人口迁移下,已经被冲得七零八落.最后,社区银行普遍定位于新型高档社区,居民多为近十年左右迁入,尚难以形成共同体意识.因此,社区银行应积极寻找融入社区的切入点和有效载体,力争与居民间真正建立较紧密的持久联系.可采取如下措施：
1.与街道、居委会等官方基层组织建立常态化对接机制.这类组织掌握大量居民信息,具有较强的组织发动能力,银行可借其获取人口信息,有针对性地制订营销策略.
2.与业主委员会建立常态化对接机制.通过这一机制可以较容易地掌握业主们的重大利益诉求,与社区业主中有影响力的人物快速建立关系.
3.与学校、医院、社团等公益或准公益组织协作.通过互动与借力,开展多种形态的活动,促进社区凝聚力,丰富社区生态,同时争取到更多第三方资源.
4.与商业机构开展合作.将社区附近的商店、餐馆等资源整合起来,协作营销,并将客户与这些场所之间的业务往来纳入银行的视野,扩大信息来源的广度与深度.
5.开展专题性的圈层俱乐部活动.尽管中国的社区缺少像西方那样以宗教纽带为基础的社区生态,但是我们可以主动培育起其他形态的社区生态.比如针对不同人群的兴趣爱好,组织俱乐部活动或社团,将具备鲜明共性特征的人聚集起来,创造较为紧密的人际关系平台,进而为获取个性化信息创造有利机会.
6.主动发起社区的公益议题.在社区的银行网点本身就是社区的一员,应主动关注社区发展和公共利益.在此过程中,支行可以社区公民的身份发起公共议题,凝聚社区共识,担当社区责任,树立起良好的社会形象和品牌效应.
结论：关于本文可作为相关专业社区银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文社区银行和支行论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
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