我国第三方支付与其监管,本文关于第三方支付论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
第三方支付论文参考文献：
【摘 要】近些年来,第三方支付行业得益于互联网金融的成长迅速兴起,逐渐发展为支付行业的支柱.快速的发展也伴随着很多风险,监管机制的稳定性迫切要求提高.本文从第三方支付的发展及其伴随的风险入手,借鉴欧美监管经验,同我国目前监管机制进行比较,提出合理的监管建议.
【关键词】第三方支付 风险 监管
一、前言
从1998年3月我国第一笔互联网支付业务开始,互联网支付开始逐渐在各行业兴起.第三方支付对于互联网支付是极其重要的一版,近些年来更是井喷式涌出.第三方支付企业和银行的合作,让消费者的支付更加快捷,弥补了传统支付行业的缺点,也促进了银行业对和网银业务的宣传推广.但即便是这样,第三方支付业务依然存在许多漏洞.央行在2010年颁布了《非金融机构支付服务管理办法》,但由于我国监管体系薄弱,在交易过程中出现的备付金风险和消费者信息安全以及监管方式等问题亟待解决.
二、第三方支付概述
所谓第三方支付是指那些具有良好信誉以及较强资金实力的非银行类金融机构,与各种不同的银行合作,为其提供网络支付模式,而这种模式是与银行支付结算系统接口的交易支付平台.第三方支付的流程是：买家在线上选择商品下单,然后把货款打入平台账户中,平台收到买家家支付的货款以后就通知卖家发货,买家收到货物后在会在平台上确认收货,最后支付平台再将货款转至卖家.第三方支付不仅降低了政府和企业的运作成本,也解决了由于不一致而出现的转账不方便且转账中存在的风险等问题,便利了广大的消费者们.
三、我国第三方支付发展态势
第三方支付在日新月异的技术创新和互联网的基础上日趋猛烈的发展着.到目前为止,已经有超过270家企业获得了支付许可.截至2015年6月,我国使用第三方支付用户已经突破3.5亿,较2014年有显著提升,且每年都在以爆炸性的速度增长.用户规模的不断扩大也加速了各行各业与第三方支付机构的合作,为提高用户体验与行业间支付效率,第三方支付机构在创新方面也在不断的创新和突破,为用户提供低风险的理财产品,拓宽了合作银行的规模,稳固了在互联网金融乃至在整个中国金融市场中的位置.
四、我国第三方支付存在的风险
(一)备付金风险
在线上交易过程,当买家购买商品尚未确认收到货物时,就会有部分资金滞留在第三方支付平台上,而这部分资金称之为备付金.如果这部分资金被挪用或者其他非法用途,不仅会让平台受到影响,也会损害消费者的利益.17年刚出台的《中国人民银行关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》中,指出了在第三方交易过程中产生的备付金将由央行监管储存至指定账户,以减小备付金产生的风险.
(二)信息安全风险
在互联网信息传播如此发达的时代,风险总是伴随在信息的传送中,例如用户在与第三方支付平台以及银行在进行支付结算的过程中可能会有风险.所以对于信息维护的模式来说,第三方支付机构及体系亟待健全.微观上来看,第三方支付平台上包含用户的许多信息,其个人隐私和银行账户资料等,如若出现泄露将会使用户受到损失；宏观上来看,第三方支付机构也是我国金融体系的重要组成部分,信息安全保障机制的不稳固将直接导致我国的经济金融发展受阻.
(三)金融犯罪风险
近年来围绕着第三方支付的钓鱼网站、诈骗、洗钱等金融犯罪行为层出不穷.或是第三方支付机构利用自身条件犯罪,或是被当作是犯罪工具涉案.第三方支付机构被定义为非银行金融机构,其受到的监管相对于银行较少,非法分子利用第三方支付平台这个快速转移非法资金的通道进行诈骗、洗钱等行为,金融犯罪率提高.
五、第三方支付机构的监管
(一)美国第三方支付监管体系
功能性监管模式在美国对于第三方支付机构中是比较重要一种模式,也就是说,在美国第三方机构的交易过程是监管的重点所在.在法律上,1999年颁布的《金融服务现代化法》将第三方支付机构定义为非银行金融机构,所以第三方支付业务被视为货币转移业务,并没有对其进行专项立法监督,而是从货币服务业务的角度进行管理.
(二)欧盟第三方支付监管体系
机构监管模式是欧盟对于第三方支付机构采用的主要监管模式,即其对于第三方支付机构有严格的界定,通过颁布一系列的法律法规来要求第三方支付机构必须要获得相应的营业牌照才可以*相关业务,以此来统一市场规则,维持支付市场规范以促进其稳步发展.
(三)我国第三方支付的监管机制
现在我国第三方支付的监管模式仍在摸索与试验中,并未完全成熟.主要是负责监管的是央行及其分支机构.即便我国也出台了相应的法律法规,但近些年来第三方支付机构如雨后春笋般涌入市场,第三方支付业务也在迅猛增长之中,已经成为我国经济金融发展的中流砥柱,更多的问题也伴随着发展中出现.如2016年易宝支付涉嫌二清跑路事件被重罚,一系列的支付隐患对我国的监管提出了严峻的挑战.
六、对我国监管模式的建议
对于第三方支付机构的监管,我国应该在现有的法律法规基础上,同时借鉴欧美经验,将分类监管和动态监管连接起来,同时并进.要特别注重保护消费者的权益,以加快经济金融繁荣发展为目标,将监管模式落实到位.对存在差异的第三方支付业务模式,有针对性的建立监管模式.在第三方支付机构的准入门槛方面,可以适当放低要求,让规范和创新同步发展力求达到最好的监管效果.
七、结语
我国第三方支付正处于飞速发展的阶段,在注重消费者体验的同时也要保障消费者的权益,同时应该在法律允许的范围内加速创新的脚步.随着各种法律法规的不断完善,我国第三方支付监管体系也会完整的建立起来,第三方支付的不断更新和對其严格的监管双管齐下,势必为我国的经济金融发展开辟新的局面.
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作者简介：李节（1993-）,男,汉族,安徽合肥人,硕士在读,安徽大学经济学院,研究方向：金融学.
结论：适合不知如何写第三方支付方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于第三方支付论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
问计我国第三方支付监管
载于《中国银行业》杂志2015年第3期在鼓励第三方支付等机构发展的同时，建议尽快构建针对其从事金融活动的监管体系，严格准入标准，加强合规管理，。
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