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汽车金融公司论文参考文献：
本文立足于汽车金融公司的发展状况和风控实务,分析汽车金融公司在经营中面临的风险和相应的管理流程,探索优化我国汽车金融行业风险管理的政策和举措.本文研究的最终目的是识别当前市场环境下我国汽车金融公司的风险类型,立足于案例分析的结论,结合国外汽车金融行业的先进风控经验,为我国汽车金融公司完善风险管理机制提供有益的借鉴.
一、汽车金融分风险概述
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时,借助于合理的贷款方式以及支付手段的一种全新的金融领域的延伸.相对于传统的金融发展模式而言,现有的金融作为一个全新的领域,无疑其本身再说发展过程中面临一系列的风险因素,这些都会让其在实际的管理以及发展过程中面度以及寻找合理的印度模式.從现有的汽车金融发展而言,其本身仅仅是经历了短短的数十年发展而已,无论是在实际的管理模式以及风险规避等等各方面都有待进一步的加强以及优化.而从现有汽车金融风险的基本特征而言,其主要可以归纳为以下几方面：
（一）客观性.显然在二十一世纪的今天,任何一个金融领域的发展都离不开合理的管理模式的介入,不过其本身所面临的风险也是客观存在的.其本身是没有办法在客观地环境下去避免以及改善的.
（二）不确定性.显然在现有的经济发展模式下,任何一种金融模式的发展都会受到政治因素以及外部条件的影响.对于现有的汽车金融而言,其在发展过程中也会受到各类全球经济发展以及汽车企业产能调整或是现有全球石油因素等等一系列因素的影响.
（三）可控性.尽管汽车金融风险形成的原因十分复杂,不过只要借助于合理的管理模式,通过有效的管理策略以及手段的应用以及介入,就能够实现现有的汽车金融整体的管理效能的提升,就可以切实有效的保证其在一个相对合理的管理模式下进行以及发展.
二、汽车金融概念及业务范围
(一)汽车金融概念
国内外对汽车金融概念的定义,不同的学者基于不同的角度以及层面对其进行了针对性的分析,并且由此得到了不同的结果以及界定内容.不过从现有的实际分析而言,其本身主要是更多是现有的服务内容以及对象进行分析的.认为汽车金融主要是针对现有的汽车购买者而进行的一种全新的金融服务,为每一个购买者提供针对性的金融贷款服务,以更好的满足其自身的购买需求.可以说相对于一般的行业而言,现有的汽车金融本身的发展相对较为缓慢,而且其主要是受到了现有汽车工业高速发展的带领之下,才有了现有的整个汽车金融的繁荣以及发展.其本身也就意味着现有的金融并非是单独存在的是,而是一种以案例和外部环境所存在的,其自身需要的是和外部环境以及现有的实际需求而融合的.现有的汽车金融本身的发展需要的是借助于外部环境的发展,特别是汽车保有量以及需求量的提升而不断进行改变以及自我整体的发展.
(二)汽车金融服务范围
汽车金融具体的服务范围和汽车产业价值链是密切相关的,其本身更多是服务于现有的实际人们购买汽车过程中的需求而进行服务.包括了汽车保险、汽车购买以及二手车的购买等等,借助于合理的汽车以及相关产品的购买,从而由此为其提供针对性的金融服务,帮助实际购买人员能够获得相应的购买需求的满足.
(三)汽车金融风险的类别
1.借款人的还款能力风险.借款人的还款能力风险指其主要是由于对于现有的贷款人员自身的偿还能力评价不足而造成的.因为,个人汽车金融本身是一个长期性的过程,由此无疑就会在长期的偿还过程中,出现种种原因,从而造成借款人没有办法进行实际金额的偿还.
2.借款人的信用风险.借款人的信用风险指的是因为借款人的信用较低,导致到期不能或不予履行贷款合同的风险.在我国现有征信体系尚且不是非常健全的当下,银行本身没有办法对所有的人员进行实际的征信状况的查询以及了解,这也就无形之中造成了信用风险的出现.
3.操作风险.操作风险是指由于违规操作或管理不当对银行业务的各个环节所造成的风险.在我国现有银行整体的发展过程中,显然操作风险已经得到了越来越多银行管理者以及基层工作人员的重视,不过尽管如此其本身所带来的风险依然没有办法在短期内避免,这些都是需要未来我国银行从业者积极寻求合理的方式以及策略,去更好地规避现有个人汽车金融过程中的操作风险.
三、我国汽车金融风险管理存在的问题以及成因分析
汽车金融服务业的发展是以良好的市场消费环境和个人信用制度为基础的.其本身由于是刚刚起步,因此也就意味着会面临巨大的外在风险,从现有的具体风险情况以及其实际的原因而言,主要可以从以下几方面就进行分析：
（一）我国汽车信用消费体系配套不完善存在的问题
1.个人信用体系是指依据居民的家庭收入财富、已生成的借贷和偿还等等.在现有越来越注重个人诚信的社会下,显然个人信用体系的构建是至关重要的.在发达国家的经验也已经告诉我们了,借助于合理的信用体系的构建,能够更好的实现社会发展的规范性,保证现有社会能够在一个相对合理的模式下进行发展以及成长.这些都可以更好的提升社会信用,保证彼此之间联系以及沟通交流的有效性,并且由此能够进一步降低相应的购买成本以及交易费用.近年来虽然我国已经在积极构建一套完善的信用体系,包括证监会、银监会以及相关政府部门都在不断沟通以及交流,能够更好地融合各项资源,寻求合理的企业发展以及信用制度建设[10].不过尽管如此,由于我国现有银行自身的后台彼此之间的新型共享以及交流制度相对较弱,而且公众自身也没有很好的一种信用制度以及体系建立的意识.从而造成了我国现有信用体系构建相对缓慢,没有真正形成有效的制度支撑.可以说由于没有良好的外部征信体系的介入以及应用,也就造成现有的汽车金融本身没有办法得到一个合理的监督以及管理,造成的是现有整个个人自身的信用没有办法得到完整的体现,在现有的前提之下,也就造成了潜在的风险,造成的是现有汽车金融发展过程中,没有办法借助于合理的风险的规避去实现良好的整个汽车金融的有序发展.
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