商业银行公司业务转型,这篇商业银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：在经济新常态下,金融监管趋严,资本约束增强,利率市场化进程提速,网络金融和民营银行快速发展,跨界竞争异军突起,商业银行公司业务必须顺势而为,以转型发展推动综合营销、综合服务、综合定价.
关键词：商业银行 公司业务转型
在经济新常态下,商业银行公司业务已到了转折的关口,唯有进行战略转型,才能找到发展的方向和出路.
一、商业银行公司业务转型发展的必要性
(一)金融脱媒的加快推进
2012年,全社會融资总量达16万亿,其中本外币贷款新增9万亿,只占57.9%,比2006年下降了19.4个百分点；银行各项业务正在被脱媒.未来大型客户的直接融资的渠道将越来越宽,能力会越来越强,对银行传统信贷业务将带来巨大冲击.截至2012年底,主要国际先进的大银行各项贷款占资产比重基本都在40%以下,其中,巴克莱银行是31.2%,花旗银行是35.7%,美国银行是40%；而我国国内主要银行占比都在50%以上.
(二)互联网金融的快速崛起
2013年被称为“互联网金融”元年,第三方支付、移动支付、P 、在线理财等互联网金融创新业务直接威胁到商业银行的存款、贷款、结算等核心业务.目前,第三方支付持牌机构达250家,已成为第三大电子支付方式.多家大型互联网企业正不断进军银行业,纷纷成立新的民营互联网持牌银行.
(三)利率市场化的到来
2013年7月9日央行宣布取消贷款利率下限,随后央行建立了市场利率定价自律机制.近期银行同业存单业务也已开始推开,利率市场化的步伐明显加快.利率完全市场化后,银行贷款利率、存款利率有可能进一步随市场波动,将给商业银行公司业务的盈利能力带来巨大挑战.
(四)客户需求日趋多元化
客户迫于发展、创利和竞争的压力,越来越精打细算,大型客户将充分利用其自身的优势,要求银行提供综合化、低成本的金融服务,这使得商业银行传统的以信贷、存款、结算为主的服务模式受到冲击,迫切需要商业银行通过转型,来整合其各条线、各分支机构、境内外机构的资源,来不断满足客户多元化的需求.
(五)银行同业竞争日趋激烈
截至2012年末,银行法人金融机构已达3747家,其中有5家大型商业银行,12家股份制商业银行,144家城市商业银行,377家农村商业银行,外资法人金融机构已达42家.
(六)银行资本内部约束力进一步增强
我国新出台的资本管理办法,有些指标比巴Ⅲ对商业银行的资本约束还要严格.在严格的资本监管下,资本占用高的信贷业务,不可能无限扩张,只能是发展占用资本低的业务.
（七）国家经济的转型
“十八大”已绘制出了中国经济转型的蓝图,就是要实现中国特色的新兴工业化、信息化、城镇化和农业现代化.银行必须紧跟国家经济发展的大势.据有关方面预计,仅城镇化未来几年的投融资需求就达30万亿.
二、商业银行公司业务的转型选择
商业银行公司业务转型发展是一个系统工程,转型发展的目的在于建立和巩固持续盈利能力,创造新的盈利增长点.因此商业银行公司业务的转型必须“以客户为中心、以市场为导向”为转型理念,以扩大客户及账户基础、优化客户结构为根本出发点,以综合化服务为主线,以产品创新和渠道整合为支撑,以强化市场营销为手段,以优化体制机制为保障,进而全面实现商业银行公司业务转型.
（1）客户战略的转型：由服务核心企业为主向服务核心企业上下游延伸.以核心企业为基点,通过供应链、产业链、资金流、物流开展链式营销,以点带线,以点带面,扩大核心客户上下游中小型客户群体,提高客户的黏性.
（2）行业策略的转型：由传统行业向传统和新兴行业相结合转变,要在巩固传统行业优质客户的基础上,尽快向“十二五”国家战略性、农业现代化、电子商务和互联网、节能减排、物联网、高端装备制造等行业拓展.
（3）盈利模式的转型：由主要依靠存贷息差向息差和扩大中收相结合转变.和国外先进的商业银行相比,国外主要大型商业银行的中间业务收入占比较高,而我国商业银行的中收占比普遍较低,基本都在30%以下,因此,必须通过转型来改善这一盈利结构.
（4）定价策略的转型：由单一产品定价向综合定价转变；改变目前基本按资产、负债产品分别定价的现状,进行产品组合配置,实行产品套餐定价、客户综合定价.
（5）客户融资需求的转型：由间接融资为主向间接融资和直接融资相结合转变.要利用好投行业务、理财业务、子公司平台,为客户提供适应自身财务管理、资金用途的直接融资服务,根据客户的规模和特点,配置对路的金融产品.通过由单一信贷服务向综合融资服务转变.
（6）渠道运用的转型：由线下服务为主向线下和线上相结合转变.要依托信息化手段,和电子商务平台、核心企业进行数据对接,建立和完善批量化、自动化线上营销模式,完善客户信用评价体系,以降低运营成本,提升集约化营销服务能力.
三、商业银行公司业务转型的路径
商业银行公司业务转型,一是要着力推进大资产大负债“新模式”,统筹表内外、本外币、境内外和母子公司,将表外、理财、债券、票据、综合融资等纳入大资产大负债统筹管理,全力提升资产负债管理能力.二是要着力推进商业银行公司信贷向公司金融转变.三是要着力推进资产管理“专业经营”,资产配置由“非标准化”资产为主向全市场配置转型,盈利由“利差收入”向“资产管理收入”转型.具体转型的路径是：
(一)快负债业务的转型创新
（1）统筹全量资金.树立“大负债”理念,由抓存款为主向抓存款和有效客户金融总量转变,将理财产品、结构性存款、基金、保险、贵金属、保险等各类业务获取的资金纳入客户金融总量管理,整体统筹营销.
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