紧缩货币政策下商业银行缓释信贷规模压力工具,本论文主要论述了货币政策论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
货币政策论文参考文献：
摘 要：2011年,国家多次运用货币政策工具控制货币和信贷增长速度,实现对通货膨胀预期的管理.通过调高金融机构存款准备金率收缩银行信贷规模,商业银行在执行货币政策和谋发展上面临挑战.文章通过研究紧缩货币政策下缓释商业银行信贷规模压力的工具,达到维稳银行大客户的目的.
关键词：货币政策；信贷规模；工具
中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1002－736X(2011)10－0074－03
一、研究的背景和意义
2010年,我国宏观经济在2009年的低谷中逐步复苏,整体运行态势良好,全年经济增长率达10.3％.2011年,我国经济运行进入“包容性”增长时期,宏观经济政策的重心将继续向“稳增长”、“调结构”和“防通胀”发展,货币政策将维持从紧态势,力求在“保增长”和“控物价”之间寻求平衡.从2010年下半年开始,中国人民银行连续多次上调金融机构存款准备金率,收缩银行信贷规模.虽然各家商业银行都在通过各种中间业务增值服务弱化利率调控对银行盈利空间的影响,但在相当长的时期内,对公大客户仍将是商业银行利润贡献的重要源泉,各家商业银行在国家收缩信贷规模的宏观经济政策背景下,将面临大客户流失的可能.
为了维持商业银行的大客户资源,满足大客户的信贷需求,商业银行需要转变传统的营销思路,大胆尝试,积极创新,不断丰富缓解贷款规模压力、不占用银行信贷规模的工具品种,运用多种工具为客户解决个性化的融资需求,达到稳定大客户资源的目的.
二、缓释信贷规模压力工具的类型
这些融资工具主要包括两大类：一类是传统融资工具的新发展方向,包括金融租赁、银团贷款和保险资金投资；另一类是创新型融资工具,包括资产证券化、境内外联动工具、非公开定向债务融资工具、集合信托、境外发债、短期融资券和中期票据、私募股权融资、委托贷款类融资、超短期融资券(sCP)等.
(一)传统融资工具的新发展方向
1.金融租赁.金融租赁包括融资租赁和经营性租赁,是出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件的使用权的融资模式.金融租赁业务按照业务操作模式可分为直租、售后回租和供应商租赁等模式.除了传统租赁方式外,目前还根据市场需要推出了创新性租赁、联合租赁、租赁资产转让、跨境租赁等新业务品种.
2.银团贷款.银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过 行向借款人提供的本外币贷款或授信业务.银团贷款具有使多家银行信息共享、风险共担、降低成本、避免无序竞争的诸多优点,而且能够稳定客户关系,获取可观的结算和存款沉淀.更重要的是,在目前银行贷款规模日益紧张的情况下,能够有效地缓解贷款规模紧张压力,通过较少的信贷投入帮助客户完成既定的融资安排.
3.保险资金投资.保险资金投资计划是保险公司根据中国保监会颁布实施的相关规定,可配置保险资金投资基础设施及不动产的投资计划,包括交通、能源、通讯、市政、环境保护等国家重点支持基础设施产业和商业、办公、养老、医疗、汽车服务、不动产以及政府土地储备项目.保监局2010年9月颁布的办法中增加了不动产投资作为保险资金投资新领域.
(二)主要的创新型融资工具
1.资产证券化.信贷资产证券化是将原本不流通的金融资产转换成为可流通资本市场证券的过程,其中,抵押贷款证券是证券化最普遍的形式.根据《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》及其他相关规定,商业银行可以委托设立信托发行,商业银行将资产池委托信托公司设立资产证券化信托,受托机构作为发行机构发行资产支持证券,在中国银行市场交易.我国的信贷资产证券化试点仅仅局限于结构最简单的贷款证券化(CLO)和按揭贷款证券化(MBS),尚未涉及贷款证券化的进一步创新.这种创新是适度的、可控的.和通过理财产品进行金融资产转让相比,信贷资产证券化的法律文本透明,发型规模、风险资产计提标准更容易被监管机构控制.资产证券化的目的不仅是为了银行腾挪资产规模,而是通过资产证券化把银行的风险分散出去.这一工具适合于目前商业银行信贷规模不一的背景下,通过信贷资产在银行间市场交易来平衡余缺.
2.境内外业务联动工具.境内外业务联动是指商业银行利用系统服务优势,通过境内外分行和子公司相互间合作,联合营销目标客户,共同开发金融产品,为客户提供境内外一体化的金融服务,从而为境内外分行和子公司创造更多的业务机会,达到境内分支机构、境外分支机构以及客户的三方共赢的融资工具.
3.非公开定向债务融资工具.非公开定向债务融资工具是非金融企业向银行间市场特定机构投资人发行债务融资工具,并在机构投资人范围内流通转让的行为,即企业发行私募债券.以非公开定向发行方式发行的债务融资工具称为定向工具.
4.集合信托计划.集合信托计划是由信托公司担任受托人,按照委托人的意愿,为受益人的利益,将两个以上(含两个)的委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动.
此外,还有境外发债、短期融资券和中期票据、私募股权融资、委托贷款类融资、超短期融资券(SCP)等新型融资工具.
三、缓释信贷规模压力工具的比较分析
(一)从解决企业融资需求资金量上看,银团贷款在大额资金需求上优势明显,非公开定向债务融资工具能满足中小企业融资需求
1.银团贷款.2011年,在各家商业银行信贷规模压力空前巨大的情况下,某一大客户的大规模的信贷需求往往无法由一家商业银行来满足的基础上,银团贷款就更能凸现其优势和重要性.集合几家商业银行的信贷资源共同为一个大客户或某一大项目提供资金支持,能缓解一家银行信贷规模有限的压力,凸显多家银行信息共享、风险共担、降低成本、避免无序竞争的诸多优点,而且能够稳定客户关系,获取可观的结算和存款沉淀,同时银行也可以取得可观的中间业务收入,是能够给银行和客户带来双赢的银行融资产品.
2.非公开定向债务融资工具.近年来,我国公募债券数量快速增长,但和蓬勃发展的中国经济相比,仍难以满足企业融资需求,特别是中小企业的融资需求.在201i年紧缩货币政策下,为了拓展中小企业融资方式和渠道,发展定向企业私募债券更有意义.定向企业私募债券具有准入门槛低、融资成本小、操作周期短、发行规模灵活、品种
结论：关于本文可作为货币政策方面的大学硕士与本科毕业论文2018年货币政策论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
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