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3月29日,中国银行发布2017年年报显示,中国银行实现营业收入4837.61亿元,同比下降0.39个百分点；其中,实现净利息收入3383.89亿元,同比上升10.57%；实现非利息收入1453.72亿元,同比下降19.06%.
从已经发布的国有四大行2017年年报来看,中国银行是唯一一家营业收入负增长的国有大行.年报显示,工商银行2017年实现营业收入7265.02亿元,同比增长7.5%；农业银行实现营业收入5370.41亿元,同比增长6.13%；建设银行实现营业收入6216.59亿元,同比增长2.74%.
根据中国银行的年报,2017年,中国银行实现归属于股东的净利润为1724亿元,同比增长4.76%.而2016年年报显示,中国银行实现归属于股东的净利润为1646亿元,同比下降3.67%,这是国有四大行上市以来首家国有大行净利润增速出现负增长的情形.
从资产质量上看,截至2017年年末,中国银行不良贷款余额为1584.69亿元,比2016年年末增加124.66亿元；不良率为1.45%,比2016年年末下降1BP,不良贷款拨备覆盖率为159.18%；2017年全年共化解不良资产1344亿元,同比多化解55亿元.
净利息收入和非息收入一增一降
2017年,中国银行归母净利润同比增长4.76%,虽然相比前三季度7.93%的增速有所下滑,但与2016年-3.7%的增速相比已经由负转正,基本在市场预期之内.此外,尽管2017年中国银行营业收入是负增长,但其净利息收入同比增长10.57%,这一增速比2016年的7.9%有显著的改善.中国银行净利息收入的回暖一方面是由于生息资产的稳步扩张,另一方面也是由于净息差的改善所致,截至2017年年末,中国银行净息差提升1BP至1.84%.
从资产端来看,2017年,中國银行生息资产收益小幅提升1BP至3.89%.负债端付息成本基本持平,但活期存款在存款中的占比提升0.9个百分点至48%,由此可见,中国银行资产负债结构的主动调整有利于净息差的企稳.
另一方面,中国银行2017年非息收入同比下降18.41%,主要是由于2016年四季度公司确认出售南洋商业银行股权的收益造成2016年的基数较高.手续费净收入同比微增0.03%,在营业收入中的占比为18.35%,其中,*收入（同比增长7.2%）、结算和清算收入（同比增长10.89%）以及外汇买卖汇差（同比增长13%）是主要的增长来源.
从成本端来看,2017年,中国银行的成本收入比为28.34%,同比上升0.26个百分点.根据测算,中国银行2017年信贷成本同比下降10BP至0.81%,公司净利润增速由拨备前的0.42%提升至拨备后的4.76%.
总体来看,中国银行2017年利息净收入增速较快,但营业收入微降略超市场预期.2017年,中国银行利息净收入同比增长10.57%,增速环比提升0.88个百分点.利息净收入实现较快增长的原因是净息差企稳回升与规模的稳定增长.2017年,中国银行净息差同比2016年提升1BP至1.84%,2017年年末的生息资产规模比2016年年末增长7.69%.不过,尽管规模稳增息差趋稳,利润增速符合预期,但中国银行2017年全年营业收入同比并未实现正增长,主要原因在于2016年处置南洋商业银行股权所得一次性投资收益产生的基数效益.
值得一提的是,中国银行海外业务的贡献得以提升,表明其国际化业务优势进一步巩固.2017年,在全新的市场环境下,中国银行固有的国际化业务的优势仍较为突出,主要表现在以下几个方面：首先是机构建设方面,中国银行完善了全球服务网络,在54个国家和地区设立分支机构；其次是重点区域整合快速对接,代表性事件是中银香港完成了部分东盟国家机构资产的重组工作,下一步将持续推进业务共享和协同管理；最后是重点业务取得新进展,完成了“一带一路”国家战略很多的重大项目,跨境并购金额达到200亿美元,海外债券业务在快速推进.
数据显示,2017年,中国银行全球化经营效益获得较快提升,截至2017年年末,中国银行海外机构净息差为1.09%,同比提升13BP；海外机构税前利润达到666亿元,同比增长22%,对集团贡献为30%,海外业务的贡献率进一步提升.
负债成本上行压力有待化解
截至2017年四季度末,中国银行资产季度环比增长0.2%,同比增长7.27%,这表明在2017年去杠杆的背景下,作为经营稳健的国有大行,中国银行仍保持了规模适度扩张的态势.这其中,四季度末贷款季度环比微增1%,同比增长9.26%,贷款在资产中的占比比2016年年末提升1个百分点至54.7%,其中,外币贷款增速较快达到15.4%.
2017年,中国银行同业资产同比下降9.9%,主要是受到监管因素的影响,公司主动压缩同业资产规模所致.不过,在同业受监管影响不断收缩的前提下,存贷款仍保持稳健增长.尤其在负债端,截至2017年四季度末,中国银行存款季度环比下降1.3%,同比增长5.6%,存款规模仍维持小幅增长.
对中国银行而言,优化资产负债结构,化解负债成本上行对净息差的压力迫在眉睫.从资产端来看,2017年,中国银行贷款平均余额在生息资产中的占比相对稳定,投资平均余额占比上升1.16个百分点,而同业资产则有所压降；在中国内地人民币客户贷款中,个人贷款平均余额占比上升3.53个百分点,中长期贷款占比上升2个百分点.
从负债端来看,在中国内地人民币存款中,中国银行活期存款平均余额占比上升2.51个百分点.虽然2017年下半年以来中国银行净息差企稳面临负债平均成本率上行的压力,但从总体趋势判断,2018年中国银行净息差企稳可持续.主要有以下三个原因：一是中行资产负债结构仍有优化的空间,二是中行资产端收益率有继续上行的趋势,三是中行海外业务净息差有望在加息环境中进一步获得提升.
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