商业银行同业业务风险防范、监管,这篇商业银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
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摘 要：同业业务是商业银行进行创新的主要方向,是商业银行融通资金、管理资金负债、创新金融产品和拓展利润增长的主要方式.文中主要讲述的是商业银行同业业务的特点、同业业务风险点分析以及防范商业银行同业业务风险的有效措施,同时提出商业银行同业业务监管建议.
关键词：商业银行 同业业务 风险防范
商业银行同业业务是商业银行之间以及商业银行和非金融机构之间进行以融资为核心的各项业务.随着金融行业和市场经济的发展,利率市场化进程不断推进,同业业务也得到了迅速的发展,目前,同业业务已经成为商业银行资金运用和资金来源的主要途径.同业业务的发展在金融产品创新中具有代表地位,监管机构在进行监管过程中,所面临的是多种形式的同业金融创新,如何做到有效的管理又给足金融产品的发展空间是现代金融管理机构面临的问题.
一、商业银行同业业务发展特征分析
(一)同业业务规模增长速度快
通过同业业务规模增长统计数据可以分析出,2008年金融危机以后至2013年期间,中国商业银行同业业务规模快速扩张,同业资产规模增速达到总资产增速和贷款增速的两倍,同业负债规模的增速也达到总负债增幅和各项存款增速的1.5倍.随着所占规模的逐渐扩展,同业业务在银行资产负债的占比逐渐提升,直至2013年中旬,银行同业资产在总资产的占比和同业负债在总负债的占比为11.3%和12.9%,从以上数据可以得知,同业业务的增长速度十分迅速.
(二)同业业务不断创新
传统商业银行同业业务本是商业银行进行流动性管理的工具,并不具备信用创造的功能.随着商业银行创新模式不断涌现,如信贷资产转让、银信合作理财、票据、同业代付、信托受益权买入返售等等,这些创新产品通过一系列交易结构设计和会计处理,将非标准化资产藏匿在同业科目或表外,实质是对信贷等融资类业务的一种替代.
二、商业银行同业业务风险分析
(一)同业业务的市场风险
同业业务市场风险主要体现为以下几个方面：一是系统性风险.国内金融市场开放为同业合作发展提供了便利条件,现阶段逐渐发展为以银行合作为主导的银信、银基、银保银财等,多种合作方式的并存状态.同业业务的发展使得银行和其他机构紧密联系,使得风险在市场之间不断蔓延.二是流动性风险.商业银行为实现效益的最大化,通常以低价融入短期资金,以高价配置长期同业资产,通过短债长投的方式进行利益的获取,但也伴随着流动性风险的存在,资产负债期限的错配使得流动性风险激增,金融系统不稳定性增加.
(二)同业业务的监管风险
同业业务的监管风险主要表现为以下几个方面：一是同业业务容易粉饰会计报表,影响监管统计数据的准确性.主要表现为商业银行通过“通道业务”绕过监管方,可以将信贷资产和投资资产、表内和表外科目相互转换,达到调节各类指标的目的.二是操作风险.同业业务在操作中较为复杂,商业银行在具体操作过程中,如果出现认知的偏差,则会造成操作风险的出现.
三、商业银行同业业务的风险防范措施
(一)提升经营规范性
提升经营的规范性首先要完善授权管理,商业银行需要切实的规范机构内部各部门的授权体系和权限管理,有效的进行同业授信,严格把控项目风险、重视复查和监控,定期进行授权和评估审核.其次是提升经营管理能力,提高银行流动性管理水平,按业务实质对同业业务进行有效的分类,保证业务投向符合政策相关要求.
(二)优化同业业务监管制度
首先要提升后续监管力度,同业业务所涉及到的机构较多,具有复杂性和不断创新的特点,监管部门需要紧跟形势,加强沟通协调,提升自身监管水平,从业务实质出发科学设计监测指标,加强数据统计、监测和分析力度,避免商业银行腾挪规模、人为出表等不规范行为,同时对同业资金的来源和使用活动进行监管,控制资金通过同业业务流传至“两高一剩”和房地产等信贷政策不支持的高风险领域.其次是建立信息共享平台,监管部门需要推动建立同业业务信息共享平台,统一同业业务统计项目口径和报表体系,客观的反应同业业务总量、结构、项目类型等.
四、结束语
近年来,商业银行同业业务的种类不断更新,各种创新产品层出不穷,并有不断增加的趋势,导致同业业务风险的控制难度逐渐提升,需要商业银行、监管部门同步进行风险管理措施的完善,增强抗风险能力,通过各种有效措施完善各项同业业务风险管理制度,有效的避免金融风险.
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结论：适合商业银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关农村商业银行电话955开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
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