城商行提升能力建设,这是一篇与商行论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
商行论文参考文献：
城商行起源自城市信用合作社,伴随中国经济发展而不断发展壮大,近十几年来步入快速发展通道,行业地位、品牌形象持续提升,步入快速发展的“黄金十年”.随着近两年中国经济进入新常态、息差收窄、监管趋严、金融科技的全面渗透,城商行的生存环境日益严峻,进入发展“后黄金时期”.能否经受住考验,实现长远可持续发展,考验的是每家城商行的能力.
新形势下城商行推动能力建设十分必要
发展要和自身的人员、技术、管理能力相匹配,才能实现稳健、可持续发展.银行的管理能力,是一家银行应对形势变化、推进改革创新、保持健康发展具备的综合素质.从银行经营角度出发,能力直接表现为资负、营销、风控、运营等各条线的管理水平和工作质量,从软实力的角度出发,也表现为人员素质、科技水平、创新水平、领导力、执行力、企业文化等.
当前,银行业发展正面临着“历史未有之变局”：既有经济下行、利率市场化、金融科技发展、严监管的叠加冲击, 又有规模增长放缓、盈利增速下滑、风险持续暴露的多重挑战.银行发展已从高资本消耗、高成本、高风险偏好的粗放式发展转为讲质量、重效益、可持续的集约式发展.这些都对银行的管理能力提出了更高要求,谁抓住了能力建设的“牛鼻子”,谁就赢得了未来发展的主动权.城商行加强能力建设是基于以下几方面因素：
一是适应竞争形势的需要.利率市场化进程提速,受资金市场持续紧张、资金成本上升等多种因素影響,银行利差急剧收窄；另外,伴随着监管趋严,业务发展进一步受限,银行间对优质资产、优质企业、优质负债的竞争更加白热化.在国有大型商业银行和股份制银行的规模、资金、人才、技术、管理等强大优势面前, 城商行面临的行业竞争压力加剧.只有提升管理能力,塑造核心竞争力,城商行才能在银行间激烈竞争中立足生存.
二是适应监管形势的需要,2018年 经济工作会议把防控金融风险列为今后三年“三大攻坚战”之首.银行业监管正从单一监管向协调监管、从“呵护式”监管向“长牙齿”监管转变,而且会越来越细、越来越严.城商行加强能力建设,提升管理质量和水平,也是顺应监管形势的需要.
三是实现“弯道超车”的需要.随着移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术的进步和应用,金融和科技进一步深度融合.科技已超越了以往作为金融服务“配合者”和“支持者” 的角色,演变成金融服务创新的“引领者”.大力发展金融科技,提升科技引领能力,为城商行赶超同业,实现“弯道超车”提供了重要契机.
城商行能力建设方面存在明显问题
根据银监会数据,城商行资产规模由2007年末的3.3万亿元,增长到2017年6月末的29.7万亿元；同期占银行业市场份额由6.4%增至12.23%.近十年来,城商行的资产扩张速度每年均超过银行业平均水平.和1995年相比,城商行整体利润水平增长超过40倍,除个别年份低于股份制银行外,城商行近十年的年均利润增速仍处于行业最高水平.和过去自身相比,城商行的管理能力有了较大提升,但和业务快速扩张相比,大部分能力提升速度还是较为滞后.主要体现在：
一是基础能力存在短板.人才结构不合理,人才引入不到位,人力资源体系不完善,执行不到位,管理型、创新型、专业型人才方面存在缺口,跟不上机构和业务发展需要；创新水平层次较低,多为模仿式、跟随式创新,原创性创新能力不强；资本、财务和资产负债精细化管理水平不高,手段较为粗放.
二是风险内控体系还不健全.逆周期风险防控体系还不健全,信用风险防控形势严峻,成为侵蚀利润、危及健康发展的第一隐患；存款稳定性差、期限错配问题突出,流动性风险的预判、应急工作还不到位；金融市场业务的交易能力、风险识别及控制能力等都有有待加强.
三是科技水平较为薄弱.除个别先进城商行（如江苏银行的“智慧江苏银行”）在科技领域取得了显著成效外,城商行整体信息科技实力较弱,对业务支撑力度还不够；对于能塑造未来发展格局的金融科技类创新,城商行更是鲜有建树.近年来,大型银行通过收购、投资、战略合作等方式纷纷布局大数据、云计算和人工智能.他们可以通过雄厚的资本金、数量众多的网点和规模优势,来降低和稀释科技创新投入的巨大成本；而城商行则无法同他们站到同一起跑线,和大银行的科技差距有拉大趋势.
面对市场形势的剧变,城商行发展面临着诸多困难和挑战,业务增长动力不足、盈利增长困难、风险防控形势严峻, 这和自身的能力薄弱不无相关.城商行能力薄弱除了有经营管理中重战术、轻战略,重眼前、轻长远,对能力建设的重视不够、着力不够的主观原因外,还有着深刻的历史环境原因：
从外部环境看,城商行过去十几年快速增长,很大程度上得益于赶上了历史机遇,而非自身能力的提升.中国经济维持高速增长,利率管制下呈现“制度红利”,加之中国的金融抑制导致金融需求远远大于金融供给,居民和企业的金融需求无法获得满足.银行业金融机构“躺着也能赚钱”.随着经济运行进入增速换挡、结构调整的“新常态”,利率市场化加快推进,金融脱媒不断提速,外部“红利”消失殆尽.城商行的能力薄弱自然就暴露无遗.
从历史上看,城商行由城信社改制而来,是化解地方金融风险的产物,因此大部分城商行在成立之初便背负了沉重的历史包袱,有着基础薄弱的先天不足.为适应竞争形势,城商行把主要资源和精力放到业务拓展上,采取跟随政策、模仿策略,以时间换空间,短时间内实现了飞跃式发展,但也留下发展模式偏粗放、业务同质化严重的弊病,能力薄弱的短板并未真正补齐.
从自身情况看,除少数城商行完成上市、引进战投,建立现代公司治理体制外,大多还是由地方政府控股,市场化程度普遍不高,现代公司治理结构“形似” 而非“神似”,行政化色彩浓厚,运行机制较为僵化,很容易导致人员思想陈旧、观念落后、能力不足,同时相互扯皮、推诿责任、官僚习气盛行,企业组织效率和活力下降.这些都导致城商行能力建设工作长期不见起色.
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强化综合能力建设提升执行力水平推动员工队伍建设向纵深
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