商业银行票据业务风险,该文是关于商业银行论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
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摘 要：近年来,商业银行的票据业务发展迅速,票据具有流通性强、安全性高,不仅仅是客户融资选择的主要方式,也是银行盈利的重要途径,但是票据业务也有相对薄弱的环节,本文剖析了票据业务存在的风险,针对产生的原因提出可行的风险防范措施,以促进票据市场的繁荣发展.
关键词：商业银行 票据 风险调控
一、票据业务发展现状
商业银行拥有票据业务,已经经过30多年的历程了,成为金融市场上不可或缺的重要成员.纵观票据市场的发展,大体分为以下几个阶段：1982年—19994年为起步摸索阶段,这时候我国的票据业务刚刚兴起,很多人对它还不是很了解；1995—1999年为制度建设阶段,这时候我国已经推出相关制度性的法律法规,很多人开始接触并*业务时频繁使用票据；2000—2003年为快速发展阶段,在国家、政府和人民银行的大力支持下,我国的银行承兑汇票额和贴现票据余额都飞速增长；2004—至今未再次发展阶段,这时候票据市场已经比较成熟,各方机制也很完善,随着票据信息化平台的建立,越来越多的人*的时候都能更加方便快捷.
二、票据业务风险的成因分析
(一)内部成因分析
1.票据业务知识不足
现在很多银行的工作人员都是非金融专业出生,对于票据业务的基本知识账务程度不够,有一些员工懂的还不如诈骗分子多,对于票据的鉴别方面,仅仅会看一些简单地表面现象,比如说票据要素是否齐全,而对真伪性、时效性、印章的真实等知之甚少,这就给了不法分子可乘之机,为票据漏洞埋下隐患.
2.风险意识和法略意识非常缺乏
现在不管是国有企业还是国有银行,从业人员对风险的敏感度都非常低,因为在他们看来,国家是他们的坚强后盾,这样他们就不会考虑自己的违规行为或者不尽职行为给银行带来的后果,银行票据业务属于相对简单的业务,和其他业务比较之下,呈现“低风险”的特征,但是这种“低风险”是在一个相对理想的情况下才成立的,员工薄弱的风险意识和法律意识,只追求个人利益得失,会增加银行的风险.
3.绩效考核制度不合理
在讨论银行的票据业务时,往往忽视绩效考核制度中的标准,银行一味地追求高利润和高收入,给员工制定了难以完成的业务指标,这和绩效考核制度中定的指标不一样,员工工作压力大,就会采取一些非正常的手段,导致自身的 品质出现问题.
(二)外部成因分析
1.相关法律不完善
商业银行票据业务是在一定的法律环境和制度中孕育而生的,而现行的和票据业务相关的法律却比较落后,导致业务*过程中出现诸多问题,从而增加了违规风险.
2.交易工具单一
我国的票据业务发展迅速,但是银行承兑汇票是主要载体,由于《票据法》的相关规定,银行本票的使用被限制,商业承兑汇票在实际中的作用也较小,而在西方发达国家,主要以本票和商业承兑汇票为主,这就使得我国的票据业务遭受瓶颈,一旦银行承兑汇票大规模出现差错,银行的系统就会受到破坏,进而影响整个金融市场.
3.交易真实情况的审查较为困难
我国商业银行对真实性的判断,主要依据是合同内容和增值税 ,这就很可能滋生虚签合同和伪造增值税 的现象,商业银行没有更好的辨别真伪的手段,为票据业务安全性埋下了隐患的种子,特别是对于关联企业之间的情况更是难以查清楚,即使合同和增值税 都是真的,但是银行对于合同签订之后的履行情况也难以核查,这就增加了票据业务的风险.
三、票据业务风险管理和风险防范的措施
（一）加强《票据法》的完善,推进有关制度的建设
有关部门应该在深入开展调查研究的基础上,对银行票据业务过程中出现的新情况、新内容进行分析,特别是对于贴现、再贴现、转贴现、背书、再背书等具体细节方面的法律进行规范,广泛征求各大银行的意见和建议,逐步地进行票据业务的改革.
（二）强化票据流程的管理,完善银行的内控制度
首先要加强对企业发展前景、资信状况、盈利能力等的调查和分析,进行有效的风险预控；其次,建立完善的业务操作流程,认真的审查票据业务是否对应真实地贸易背景,对于增值税 、合同内容以及票据的合法合规性要密切关注.
（三）加强票据风险教育和相关培训,提高从业人员的风险意识和处理能力
商业银行应该把员工的职业道德和风险意识放在重要位置,根据已经发生的金融方面的重大案件,尤其重点分析案件中因为工作人员的疏忽大意和对风险的不敏感,而导致的严重后果和损失,从中吸取经验和教训,争取在之后的业务中,不出现或者少出现这类的事件.在加强方位知识培训的同时,也要加强对工作人员的监督和制约机制,防止内部员工作案,为票据业务的顺利开展保驾护航.
(四)大力发展票据防伪技术
现阶段,科技日新月异,新型的电子化产品层出不穷,票据的伪造手段也是多种多样,对于不同的鉴别仪器,甚至不能满足现在的需求,因此要引进国外先进的防伪技术,和国内开发的软件程序结合运用,发明出新的鉴别仪,为票据业务提供可靠的保障,同时也要培养专业的技术人才.
除了上述措施,良好的企业文化和谨慎、细心的工作理念也非常重要,由于商业银行工作的特殊性,工作人员应该时刻提醒自己,要认真地对待每一笔业务,每一张票据,我国很多的银行文化或者理念都是用文字表述的,员工没有真正体会到其中的用意,风险就不可避免会暴露出来.
参考文献：
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[2]胡开珍.商业银行票据业务风险防范对策探讨[J].金融视界,2007
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[4]徐新华.商业银行票据业务风险管理探讨[J].合作经济和科技,2016
结论：适合商业银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关商业银行信用卡申请开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
关于我国商业银行票据业务风险防范问题
摘 要：商业银行票据业务是金融市场的重要组成部分，对融资结构有着重要影响。目前我国的票据业务总体发展良好，但是其中存在的问题也不断地暴露出来，这。
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